Innholdsfortegnelse:
I kredittkortannonser og lånekvoter vil utlåner typisk vise en nominell rente. Dette er kjent som den angitte renten, og kan, avhengig av flere faktorer, være vesentlig forskjellig fra den effektive renten. For å forstå den sanne kostnaden for et lån, er det viktig å vite effektiv rente.
april
I henhold til Sannheten i utlånsloven må långivere opplyse APR eller årlig prosentsats. Dette tallet består av den totale årlige kostnaden av et lån, inkludert ikke-betalte avgifter (for eksempel opprinnelsesavgifter, medlemsavgifter og søknadsavgifter). Dette kalles den nominelle APR eller det angitte APR.
Sammensatt interesse
Hva den nominelle APR ikke påvirker, er sammensatt interesse. Sammensatt interesse refererer til mengden interesse som legges tilbake til prinsippet i hver betalingsperiode. Du belastes deretter på det nye prinsippbeløpet.
Sammensetningsperioder
Sammenslåingsperioden er antall ganger i løpet av året når du blir belastet en finansavgift. For de fleste kredittkort og lån er dette månedlig. Så i ett år vil du ha 12 sammensatte perioder.
Beregning av effektiv rente
For å beregne den effektive renten, bruk følgende formel: (1 pluss i / n) til nte effekt minus 1 hvor n er sammensatte perioder. Så, for en 25 prosent rente, vil du beregne (1 pluss.25 / 12) til 12. effekt minus 1, som tilsvarer 28,073 prosent.
Betydning
Forskjellen mellom renter beregnet ut fra oppgitt rente og effektiv rente kan være ganske betydelig. Ved å bruke eksempelet ovenfor, ville du betale $ 2500 i renter for et $ 10.000 ettårig lån, hvis du bare var belastet for ett år (dermed ville den effektive renten forbli 25 prosent). Men for en månedlig sammensatte periode, ville du betale $ 2,807,03 i renter, fordi den effektive renten ville være 28,073 prosent.