Innholdsfortegnelse:
Hvis du skulle spørre en bankleder hvor mye penger er i hennes bank, kan hun gi deg to forskjellige svar, og det ville enten være riktig. Hun kan fortelle deg hvor mye penger kundene har på kontoen sin, eller hun kan fortelle hvor mye av pengene pengene banken faktisk har for hånden. Forskjellen mellom svarene hennes er forskjellen mellom bankinnskudd og bankreserver.
Bankinnskudd
"Bankinnskudd" refererer ganske enkelt til pengene som bankens kunder har satt i banken, for eksempel i sjekker eller sparekontoer eller ved å kjøpe innskuddsbevis. Hvis du tok alle kundene til en bank og lagt opp balansen på alle innskuddskontiene, ville det gi deg bankens totale innskudd. Federal Reserve definerer innskuddskonto som enten transaksjonskonto eller ikke-transaksjonskonto. Forskjellen mellom de to koker ned til hvor lett kunden kan trekke penger fra kontoen.
Bank reserver
Hvis du har en kontrollkonto med en balanse på $ 10 000, er det for eksempel ikke en spesial skuff på banken med $ 10 000 i den satt til side for deg. Bankene holder kun på en del av innskuddene deres, nok til å dekke typisk etterspørsel etter uttak. Resten er tilgjengelig for banken å låne ut til andre kunder. Den delen av innskuddene som banken holder på, kalles sine reserver. Den kan beholde sine reserver som kontanter i sine hvelv eller som innskudd hos Federal Reserve Bank for sin region.
Reservekrav
Federal Reserve fastsetter minimumsbeløpet som en bank må holde i reserve. Fra og med 2011 krever Fed bankene å holde en prosentandel av transaksjonskontoer basert på en tre-trinns formel. For de første $ 10,7 millioner i transaksjonskontoer er det ikke noe reservekrav i det hele tatt. For innskudd på transaksjonskonto over $ 10,7 millioner, men mindre enn $ 58,8 millioner, er reservekravet 3 prosent. For transaksjonskonto innskudd over $ 58,8 millioner, er kravet 10 prosent. Så si at en bank har $ 100 millioner i transaksjonskontoer. De første $ 10,7 millioner er fritatt. Neste $ 48,1 millioner - det vil si fra $ 10,7 millioner opp til $ 58,8 millioner - har et 3 prosent reservebehov, eller $ 1,443,000. Den endelige $ 41,2 millioner - det vil si fra $ 58,8 millioner opp til $ 100 millioner - har et krav på 10 prosent, eller $ 4.120.000. Legg til alt, og banken må opprettholde reserver på $ 5 563 000.
Reserver som policyverktøy
Fed kan bruke reservekravet, ikke bare for å sikre at bankene har nok penger til å møte kundenes krav til uttak, men også for å kontrollere pengemengden. Jo høyere reservekravet er, desto mindre banker har tilgjengelig for utlån. Ved å låse opp deponerte penger i bankernes reserver, kan Fed redusere mengden penger som strømmer gjennom økonomien, noe som bidrar til å tvinge ned inflasjonen. Omvendt, ved å redusere reservekravet, kan Fed oppmuntre utlån, noe som gir mer penger inn i økonomien for å stimulere veksten.