Forskjellen mellom Offshore Banking & Onshore Banking

Møte med en banker

Skritt

Den historiske årsaken til banker i et fremmed land var å unngå skatt på inntekt eller investeringer. Hemmeligheten i det sveitsiske banksystemet og mangel på utleveringstraktater med enkelte karibiske ønasjoner gjorde det mulig for ulike former for uheldig oppførsel, fra å unngå skatt på vanvittig fortjeneste til hvitvasking av penger. Utenlandske banker i land der reguleringen var slapp eller manglet til sammen, ga skatteparadis for ranere og penge hvitvasking muligheter for kriminelle. USA har vedtatt lover som krever at skattebetalere rapporterer inntekter i offshore-kontoer, og begrenser mange fordeler med offshore banking, bortsett fra selskaper som driver forretninger utenlands.

Øvelse Unngåelse

Offshore Bank Begrensninger

Skritt

Som offshore-banker begynte å gjøre forretninger i USA, begynte de å rapportere beholdninger av amerikanske personer og bedrifter som amerikanske banker måtte gjøre. Videre etablerte den føderale regjeringen avtaler med land som Sveits om rapportering. Nærmere forbindelser med utenlandske banker gjorde nøyaktig rapportering av inntekter på en rapport fra utenlandsk bank og finansregnskap som et viktig. Inntil 15. oktober 2009 opererte Internal Revenue Service et frivillig opplysningsprogram som, samtidig som det ikke garanterte immunitet, tilbød enkeltpersoner med eksisterende offshore-kontoer til å bosette seg med IRS.

Onshore Bank Operations

Skritt

Banker som opererer i det kontinentale USA og Alaska og Hawaii, samhandler med Federal Reserve System og er regulert av regler fra stater og føderale regjeringer. Bankene er chartret av stater og av den føderale regjeringen. Selv om statlige banker må operere innenfor grensene til de statene som charterer dem, kan "nasjonale banker" etablere grener på tvers av statslinjer. Statlige og føderale regjeringer fastsetter bestemmelser om bankvirksomhet som boliglån, lån, kredittkort og verdipapirer. Stater og føderale byråer besøker og undersøker bankregistre regelmessig for å sikre bankens solvens og legitime drift.

Banker og Forsikring

Skritt

De fleste forbrukere bruker landsbanker til land for å sjekke, spare, låne og boliglån, men velstående familier kan patronisere private banker for å styre sine tillit og porteføljer. Forretnings- og bedriftsbanker imøtekommer kun innlemmede enheter, selv om mange små bedrifter benytter de praktiske tjenestene til deres fellesbanker. Federal Deposit Insurance Corporation sikrer innskudd i landsbanker og spareinstitusjoner som er chartret i USA, men dekker ikke produkter som aksjer, obligasjoner, verdipapirer, aksjefondsmessige aksjer, livrenter og forsikringspolicyer - vanligvis tilbudt av private og store kommersielle banker. Fra 2014 var individuelle kontoer på $ 250 000 dekket. Offshore bankkontoer kan være forsikret av byråer i landet der de er etablert. Kontoer etablert med uavhengige investeringsrådgivere lokalisert i landområder, men ikke ansatt av dem, er ikke dekket av FDIC-forsikring.