Innholdsfortegnelse:
Få virkelige uttrykk er mer forvirrende enn de som finnes i boliglåns terminologi. Du vil imidlertid dra nytte av å lære lingo og begreper knyttet til finansiering av et hus. Blant de viktigste av disse vilkårene er "lån til verdi", et forhold som representerer forholdet mellom beløpet du skylder på et hjem og hjemmeverdien. Långivere bryr seg om ditt hjem LTV fordi det indikerer egenkapitalen i ditt hjem og din risiko for mislighold. Som boliglån långivere, kan du beregne LTV ved hjelp av et prognostisert lånebeløp og et hjems nåværende markedsverdi.
Beregning av lånedelen av LTV
Lånets aspekt av LTV-forholdet refererer til et enkelt boliglån. Det er beløpet du låner for å dekke prisen på hjemmet, minus eventuell forskuddsbetaling du bidrar når du kjøper et hjem. Når du refinansierer, er det beløpet du planlegger å låne for å betale et nåværende boliglån og dekke dine sluttkostnader, hvis noen. For eksempel, hvis du skulle kjøpe et hjem på $ 200 000, som gjør en 20 prosent nedbetaling, vil lånebeløpet være forskjellen mellom $ 200 000 og $ 40 000. Du beregner nedbetalingen ved hjelp av denne ligningen: $ 200,000 0.2. Den fulle ligningen er: $ 200 000 - ($ 200 000 0,2) og resulterer i et lån på $ 160.000.
Finne ut hjemmeverdi
Å finne et hjems nåværende markedsverdi krever at du estimerer verdien basert på sammenlignbart hjemmesalg. Men långivere pleier å stole på profesjonelle evalueringsrapporter for å bestemme verdien. Bare visse refinansiere transaksjoner, kjent som strømlinjeformede refinansier, krever kanskje ikke hjemmeevaluering. Ellers evaluerer en uavhengig, tredjeparts vurderer hjemmeens indre og utvendige tilstand og dens egenskaper, sammenligner den med lignende hjem og kommer opp med en mening om verdi. Denne verdien fungerer som sammenligningspunkt for LTV-forholdet.
Lånbeløp fordelt på verdi
Fordel lånebalansen som er nødvendig for ditt kjøp eller refinansiere etter den estimerte eller vurderte verdien av hjemmet. For eksempel er ligningen for et kjøp på $ 200 000 med 20 prosent nedbetaling: $ 160 000 / $ 200 000. Lånet til verdiforholdet er 0,8 eller 80 prosent LTV. Ved et kjøp kan du også trekke ned betalingsprosenten fra 100 prosent for å få LTV.
Kombinert Lån-til-verdi
Når du beregner låneverdi for flere boliglån i et hjem, har du en kombinert lån-til-verdi, eller CLTV. Legg opp lånene beløp for alle første boliglån og andre boliglån, inkludert hjem egenkapital linjer med kreditt og boliglån. Derefter deles summen av alle lånene med hjemmets verdi for å få CLTV.