Innholdsfortegnelse:
Uansett om du velger å pensjonere tidlig, eller blir tvunget til å slutte å jobbe på grunn av helsemessige eller personlige problemer, tvinger disse forholdene deg til å se på økonomien din og finne en måte å trykke på pensjonspengene tidlig. Du kan selvsagt registrere deg for trygdeordninger når du når 62, men du kan trykke på andre pensjonsmidler før du når den alderen. Ta en god titt på eiendelene du har samlet. Å bestemme hvordan og når du skal trykke dem, kan gjøre pensjonsårene mer komfortable.
Skritt
Samle alle dine regnskap, inkludert informasjon om 401k, og eventuelle IRA-kontoer du måtte ha. Bestem hvor mye du har i disse aktivaklassene. Du kan begynne å trykke på eiendelene i 401k og IRA når du når alder 59 1/2, uten straffer, og uten å gjøre noen spesielle ordninger.
Skritt
Kontakt administratoren av planen din hvis du er under 59 1/2 og fortsatt trenger å trykke på pengene i pensjonskontoene dine. Fortell administratoren at du vil ta ut pengene dine under 72t-bestemmelsen. Denne bestemmelsen gjør det mulig å foreta betydelige, likvide uttak fra pensjonskonto før 59 1/2 uten å pådra en skattestraff. Beløpet du kan trekke er bestemt av alder og forventet levealder. IRS bruker en spesiell formel, basert på de samme typene aktuarmessige tabeller som brukes av forsikringsselskaper, for å bestemme forventet levetid og prosentandelen du har lov til å trekke ut under 72t-bestemmelsen. Yngre mennesker vil sannsynligvis finne ut at de kun kan trekke ut en liten prosentandel av balansen hvert år.
Skritt
Arbeid med en CPA eller skatteekspert for å utarbeide en uttaksplan under 72t-bestemmelsen. Din regnskapsfører eller skatteekspert kan hjelpe deg med å avgjøre hvor mye du kan trekke fra pensjonsregnskapet ditt uten å pådra deg en skattestraff. Når du har 72t planen på plass, må du opprettholde disse uttakene i minst fem år, eller til du når alder 59 1/2, avhengig av hvilken tid som er lengre.