Hvordan Faktor en pensjon inn i nettverdi

Din pensjon er ikke like konkret som huset ditt eller en bil, men det betyr ikke at det er noe mindre enn en eiendel. Når du beregner din nettoverdi, vil noen rådgivere undervurdere det eller la det helt ut, men det er misvisende. I praksis er det ikke annerledes enn en obligasjon eller annen investering, som ikke er verdt mye nå, men har en tydelig fremtidig verdi. Å regne for det akkurat nå, må du utarbeide sin nåverdi.

Hvordan Faktor En Pensjon Til Netto Verdikapital: Lovelyday12 / iStock / GettyImages

Netto verdi formel

Formelen for beregning av nettoverdien er netto verdi = eiendeler - forpliktelser. Eiendeler er både likvide midler, for eksempel kontanter i sparekonto, aksjer og obligasjoner, og illikvide eiendeler, for eksempel ditt hus, et partnerskap i en bedrift og din pensjonsordning. Dine forpliktelser er dine gjeld, for eksempel kredittkortregninger, boliglån og bank- og virksomhetslån.

Hvorfor din pensjon er inkludert

Din pensjon er inkludert i beregningen av din nettoverdi fordi det er en eiendel selv om du ikke vil få noen økonomisk fordel før pensjonering. Tenk på det som en spargris at du ikke kan bryte åpen før du når en viss alder. Selv om du ikke kan røre pengene nå, vil du få månedlige ytelser eller en engangsbeløp ved pensjonering. Selv om det vil bli en fremtidig utbetaling, har den en nåverdi som du kan beregne. Noen rådgivere foreslår at du bare teller nåverdien av pensjonen din, hvis du skulle kontanter den nå, men det undervurderer sin virkelige verdi.

Beregning av dagens pensjonsverdi

Fastsettelse av verdien av pensjonen er en to-trinns beregning. Det første trinnet er å beregne hvor mye livrente du vil motta ved pensjonering, og konvertere den til en engangsbeløp dersom det blir månedlige utbetalinger. Deretter tar du engangsbeløpet og tar det inn i nåværende verdi. Du trenger en økonomisk kalkulator.

Beregning av verdien av pensjonen: Trinn en

Si at du er 50 år gammel, og hvis du sluttet å jobbe i dag, forteller arbeidsgiveren at når du når 65, vil du motta 10 000 dollar i året i pensjonsutbetalinger. Ifølge aktuarmessige tabeller er forventet levetid 85, så du vil motta $ 10 000 i 20 år. Med din økonomiske kalkulator, plugg inn $ 10.000 for betaling, 20 år for periode, og bruk 5% (4,5% til 6,5% er typiske diskonteringsrenter) som renten, og trykk deretter PV for nåverdi. PV vil være $ 124,622.

Beregning av verdien av pensjonen: Trinn to

Deretter fjerner du kalkulatoren og plugger inn $ 124,622 for FV, eller fremtidig verdi, legger 15 år inn i periode, fordi det vil være 15 år før pensjonering, og sett 5% som renten og trykk PV. Nåverdien av pensjonen i dette eksemplet er $ 59.945. Legg til $ 59,945 i din ressurskolonne, og du har tatt med pensjonen din i din nettoformueberegning.

Gratis Finansielle Kalkulatorer

Hvis du ikke har en finansiell kalkulator, men har en smart telefon, bør du kunne laste ned en gratis fra en appbutikk. Mange nettsteder tilbyr også gratis økonomiske kalkulatorer til bruk i nettleseren din, eller til og med fullfør kalkulatorer for nettoverdier hvis du vil automatisere resten av beregningene dine også. Hvis alt annet feiler, eller hvis du bare vil ha en faktisk kalkulator for kontinuerlig bruk, bør du kunne hente en for under $ 20 hvor elektronikk er solgt.