Når trenger du IKKE å arkivere konkurs

Konkurs advokater tjener ved å overbevise folk i gjeld til fil konkurs. Men, hviske hviske, Jeg er her for å fortelle deg at noen ganger trenger du ikke våre tjenester. Ikke fortell mine kolleger jeg sa det, da jeg straks vil bli utestengt fra den helt fiktive konkursmakt for livet. Eller motta noen mildt irriterende e-postmeldinger … uansett, får du ideen.

Som en generell regel er det tre ganger som du absolutt ikke trenger å arkivere konkurs.

1. Du har lav gjeld og høy inntekt

Hvis du lager $ 70 000 i året, og du har $ 5000 i kredittkortgjeld, er det ikke mye grunn til å sende inn konkurs. Du kan betale den gjelden med bare de mildeste av innsatsen. Hva er cut-off på "Minimum gjeld til fil"? Det er vanskelig å si, da den samme $ 5000, med en prosess involvert, er mye penger for noen som gjør $ 800 per måned på sosial sikkerhet. Men jeg ville det som skyldes mindre enn $ 10.000 i, og evnen til å gjøre minimumsbetalingen hver måned utelukker deg fra tjenestene mine. Hvis du sliter med å gjøre minimum månedlig betaling, og saldoen ikke beveger seg, bør du konsultere en advokat og / eller økonomisk planlegger. Hvis du foretar betalinger og ser saldoen din slippe hver måned, kan du sannsynligvis unngå konkurs.

2. Du har for det meste ikke utestående fordringer

Gjeld som ikke er utløst i konkurs, inkluderer de fleste studielån, skatter, straffer, bøter og restitusjon, familiehjelp og regninger som er påløpt etter at du har lagt inn saken din. Disse gjeldene kan noen ganger bli utslettet, men vær forsiktig med noen advokat som hevder at de kan ta vare på dem. En skruppelløs advokat kan oppblåse din følelse av gjeld ved å si, "du må filen, du har $ 100 000 i gjeld!" Hvis, $ 90 000 av dette skyldes studentlån og til IRS, ja, du kan ha $ 100 000 i gjeldsummen, men konkurs vil ikke hjelpe. Filing konkurs vil ikke fjerne hoveddelen av disse gjeldene.

3. Du vurderer å kjøpe et hjem

Et siste scenario hvor du sannsynligvis vil unngå sjarmen til konkurs advokater (og jeg kan bevise at så mange som 1 av 10 er faktisk sjarmerende) er når du nesten ønsker å få et boliglån. En nylig konkursbehandling kan gjøre det vanskelig eller umulig i boliglån i flere år. Hvis din gjeld er ellers håndterlig, unngå å arkivere før du leter etter et boliglån. Hvis gjelden din er betydelig, har du kanskje ikke noe annet valg, men det er noe å huske på.

De fleste advokater i konkurs advokatgilde (notat: eksisterer ikke) er ærlige og hjelpsomme. Det er imidlertid alltid en god idé å vurdere når deres hjelp ikke er for deg.