Innholdsfortegnelse:
En finansiell kostnad er interessen du betaler på lånte penger som kredittkortbalanser. Den uttrykkes på en standardisert måte som en årlig prosentsats (APR). APR-verdien er lik renten, men kan være høyere hvis den inkluderer avgifter. Din månedlige kredittkortoppstilling viser deg hvordan økonomikostnadene dine ble beregnet, men du kan også beregne dem selv.
Daglig rente
Kredittkortselskaper beregner finansieringsavgifter på daglig basis. Den daglige prisen er APR delt på 365. For eksempel, hvis kredittkortet ditt har en 18 prosent APR, er den daglige renten 0,04932 prosent. Hver dags finansavgift er lik den kvalifiserte balansen multiplisert med den daglige renten. Hvis du for eksempel skylder $ 500 på kredittkortet ditt med et 18 prosent APR, er du daglig finansiell kostnad (0,0004932 x $ 500), eller $ 0,2465. Hvis din daglige saldo forblir $ 500 for 30-dagers faktureringssyklus, er månedens finansieringsavgift (30 x $ 0,2465), eller $ 7,40.
Daglige saldoer
Kredittkortets daglige saldo er ikke nødvendigvis grunnlaget for dine finansavgifter, fordi du får en rentefri grace periode på nye kjøp til neste faktureringsdato. Når nåtidstiden utløper, blir den nye innkjøpsbalansen knyttet til totalbeløpet som er berettiget til rentegodtgjørelser. Din månedlige finansavgift er summen av dine daglige rentegebyrer. Din daglige saldo varierer etter hvert som du sender betalinger og belaster nye kjøp.
Sammensatte priser
De fleste kredittkort ansetter daglig sammensetning, noe som øker de økonomiske kostnadene du betaler. Sammenligning betyr at interessen du pådrar i dag, legges til din daglige saldo, så du må betale interesse for interessen, starter i morgen. I kredittkorteksemplet med en daglig finansavgift på $ 0,2465 blir den første dagen av interesse for en nyberettiget $ 500-saldo lagt til for å opprette en ny balanse neste dag på $ 500.2465. Når multiplisert med den daglige rentesatsen på 0,04932 prosent, er den andre dags renteavgiften (0,0004932 x $ 500,2465), eller $ 0,2467.
Syklusen gjentas daglig. Som du kan se, øker de daglige finansieringsavgiftene raskere på grunn av sammensetning, og den månedlige avgiften i dette eksemplet vil være litt mer enn den ukomponerte mengden, $ 7,40. Du kan bruke en online finansieringskostnadskalkulator til å beregne sammensatte finansieringsavgifter. Noen kredittkort sammensatte på annen måte, for eksempel kontinuerlig eller månedlig.
Ulike APR
Eksemplet gjelder finansieringskostnadene på kredittkortkjøp. Kredittkortskvitteringer har ofte høyere APR og ingen nådeperiode. APR på kredittkortet ditt er lik hovedprisen, pluss et ekstra beløp (et "spread") basert på kredittpoengene dine, og en endring til enten kan påvirke APR. APR på nye kjøp er null i løpet av perioden.
Noen kredittkort tilbyr utvidede graceperioder for nye kunder. For eksempel må du kanskje ikke betale renter på kjøp i de første ni månedene når du åpner et nytt kredittkort.