Innholdsfortegnelse:
Hvis du har hatt problemer med å gjøre boliglånet ditt i tide, kan en refinansiere være utfordrende å arrangere. Sen betaling er et rødt flagg til långivere, og hvis boliglånet faller bak 30 dager eller mer, vil få være ivrige etter å ta risikoen for å låne deg de nødvendige midlene. Ironisk nok er det noen ganger lettere å refinansiere hvis du har gått langt bak på boliglånet ditt enn det gjør det etter bare en sen betaling eller to.
Begrensede valg
Å ha en nylig sen betaling på ditt boliglån begrenser refinansieringsalternativene dine. Noen långivere krever at du venter et år fra din siste sen betaling før du er kvalifisert for refinansiering. Du er ikke kvalifisert for en FHA-strømlinjefinansiering hvis du har hatt forsinket betaling de siste tre månedene, eller mer enn en 30-dagers mislighold i det siste året. For å være kvalifisert for HARP, må du være aktuell på boliglånet ditt, uten 30-dagers mislighold i løpet av de siste seks månedene og ikke mer enn en i de siste 12 månedene.
Ditt beste alternativ for refinansiering i dette scenariet er først og fremst å få gjeldende på lånet ditt. Å gjøre noen måneder med on-time betalinger reduserer risikoprofilen din og øker godkjennings sjansene dine. Vær forberedt på forklare hvorfor delinquensene skjedde og hvorfor den situasjonen ikke lenger er en bekymring. Hvis du for eksempel hadde medisinske utgifter som forårsaket deg å falle bak, kan det være mer overbevisende for en utlåner enn en stabel med kredittkortregninger.
HAMP Lån Modifikasjon
Du kan kvalifisere for Making Home Affordable Modification Program, eller HAMP, hvis du møter kvalifikasjonene og lånet ditt er garantert av Fannie Mae eller Freddie Mac. Den er utformet for å gi "dype og meningsfulle besparelser" for villaeiere som ikke kan foreta sine betalinger. Du kan være kvalifisert hvis du står bak på boliglånet ditt, eller i fare for å falle bak, og du har fått boliglånet ditt innen 1. januar 2009. Du kan skylde opptil $ 729.750 på boliglånet ditt og fortsatt kvalifisere.
Å søke, du vil jobbe direkte med din utlåner. Den nøyaktige prosessen og dokumentasjonen som kreves, varierer basert på utlånerpolitikken, men generelt å søke om en HAMP-refinansiering, må du gi:
- Din månedlige boliglånsoppstilling, samt informasjon om andre boliglån i hjemmet ditt, hvis det er aktuelt
- De to siste betalestubene for alle i husholdningen bidrar til boliglånet. Hvis du er selvstendig næringsdrivende, vær forberedt på å gi det siste kvartalsvise eller årlige resultatregnskapet
- Dokumentasjon av inntekt du mottar fra andre kilder, inkludert arbeidsledighetsforsikring hvis aktuelt
- Skatteavkastningen går tilbake to år
- Dine to siste bankopplysninger
- En bruksregning som viser navnet ditt og eiendomsadressen
- Kontosaldoer og minimale månedlige utbetalinger på grunn
- Informasjon om dine sparekontoer og andre eiendeler
- Et brev som beskriver eventuelle formildende omstendigheter som førte til at du ikke kunne ha råd om boliglån, slik at du mistet jobben din eller lider av en langsiktig sykdom
Du må også sende forespørselen om boliglån og IRS-skjema 4506T-EZ eller Form 4506T, avhengig av situasjonen din. Hvis du kvalifiserer, vil din boliglåner jobbe med deg for å omarbeide lånet ditt for å sikre mer rimelige betalinger.