Innholdsfortegnelse:
Skritt
Først, se på forsiden av selvangivelsen din fra i fjor. Den første delen av skjemaet 1040 viser alle de forskjellige inntektskildene du ble belastet på. Se på linjen som viser inntektene for trygdeordninger. Hvis det er et nummer (for eksempel $ 11.491) som er oppført på høyre side av skjemaet i den raden, så hadde du skattepliktig inntektsinntekt.
Skritt
Inntektene for trygdeavgift er bare skattepliktig hvis din endrede justerte bruttoinntekt er $ 25 000 eller mer hvis du er en enkelt fil eller $ 32 000 eller mer hvis du legger sammen. Dessverre kan selv noen former for skattefri inntekt, som for eksempel kommunal obligasjonsrente, benyttes til å beregne denne inntektsterskelen.
Skritt
Hvis selvangivelsen din viser at du betaler skatt som følge av inntektene dine, kan det være en løsning. Formelen som bestemmer din skattepliktighet for sosial sikkerhet omfatter alle former for skattepliktig investeringsinntekt, for eksempel rente, utbytte og gevinster. Omfordeling av noen eller alle disse inntektspostene til skattefordelte eller skattefrie kontoer eller kjøretøyer kan redusere eller eliminere avgiften på din inntektsinntekt.
Skritt
Det er flere måter å fjerne skatt på skattepliktig inntekt. Den ene er å flytte skattepliktig rentebærende instrumenter, for eksempel bedriftsobligasjoner, CDer eller foretrukne aksjer, til en skattefordelte kjøretøy som en fast eller variabel livrente. En annen er å selge dine skattepliktige investeringer og kjøpe dem tilbake i en tradisjonell eller Roth IRA, selv om denne metoden kan generere nåværende skattepliktige kapitalgevinster. Husk at det ikke kan være nødvendig å selge eller omplassere alle dine skattepliktige investeringer; du vil bare selge eller reposisjonere nok til å redusere inntekten din til hvor dine trygdeordninger ikke belastes. Den virkelige faktoren i denne ligningen kommer ofte fra skattepliktig interesse som bare reinvesteres og ikke utbetales som inntekt. Denne "ubrukte" renter vil ikke regnes som inntekt hvis den vokser inne i en livrente eller IRA. For investorer som har flere hundre tusen dollar i obligasjoner eller CDer, kan en fast livrente tilby høyere priser, skattefradrag og andre fordeler.