Anbefalt prosentandel av inntekt for boliger

Banker, foreldre og finansielle rådgivere har ofte generelle retningslinjer for hvilken prosentandel av inntektene du bør legge til bolig. En tommelfingerregel på 30 prosent har eksistert siden kongressens kongress i 1981 økte hatten til leietakere for å bidra med 30 prosent av inntektene til offentlig boligleie. Det beste forholdet mellom boliger og inntekter er imidlertid avhengig av hva du tjener, hva du skylder og hvilken prosent av inntektene du har, er skjønnsmessig.

Behovet for å investere i boligreparasjon kan diktere lavere bolig-til-inntekt ratio.credit: Purestock / Purestock / Getty Images

Den 30 prosentregelen

Regelen på 30 prosent var faktisk den 25 prosent regelen da kongressen først vedtok en lov i 1969 for å dekke husleieavgifter på 25 prosent av leietakernes inntekt, ifølge en artikkel fra Bloomberg Business i juli 2014. Over tid har leietaket på 30 prosent blitt analysert som en generell retningslinje for boligutgifter. "Bloomberg Business" rapporterte at 35,3 prosent av amerikanerne overgikk 30 prosentforholdet terskler i 2012, og om lag 20 prosent brukte mer enn 50 prosent av inntektene på boliger.

Mortgage Lender Ratio

Konvensjonelle boliglån långivere bruker en grenseverdi på 36 prosent av rentenivået som en retningslinje når de vurderer søknader, i henhold til en kolonne i mai 2014 av finansekspert Dave Ramsey for Fox Business. I dette forholdet vurderes potensielle boliglån, renter, skatteavdrag og forsikring - forkortet som PITI - i boliglåns- eller boligkostnadene. Hvis din brutto månedlige inntekt er $ 5000, for eksempel, bør din maksimale PITI-betaling ikke overstige $ 1800. Selv om dette er en generell retningslinje, kan långivere vurdere høyere forhold basert på annen finansiell informasjon i søknaden. Ramsey, som rådgiver en 25 prosent av inntektsregel for boligutgifter, mener 36 prosent er for mye for de fleste låntakere.

Leie mot boliglån sammenligninger

Mens regelen på 30 prosent hyppigere er knyttet til utleie, og de 36 prosent boliglånsforholdene knyttet til boliglån, gir disse prosentene generelle retningslinjer for boligutgifter. Det er noen forskjeller i leie mot lån som kan påvirke et trygt forhold. Utleie, spesielt med korttidsleie, er vanligvis ikke så høy risiko som å ta ut et langsiktig boliglån. Hvis du ikke kan oppfylle utleiebetalinger, risikerer du utkastelse og negative kredittpoengpåvirkninger. Med en boliglånsstandard risikerer du ikke bare å miste hjemmet ditt og lide betydelige kredittvurderingsproblemer, men du risikerer også å miste investeringen i eiendommen. Å være bundet sammen med et voldsom boliglånsforhold begrenser livskvaliteten, rapporterer Ramsey.

Personlige faktorer å vurdere

Generelle regler som 30 prosent eller 36 prosent retningslinjer er cookie-cutter tilnærminger. Hver leietaker eller låner har sin egen økonomiske situasjon å vurdere. Noen med betydelige besparelser er i en tryggere posisjon for å forlenge seg på boliglån enn noen som lever lønnsslipp til lønnsslipp og bærer betydelig gjeld. Du må også vurdere dine økonomiske mål. Hvis du vil ha penger til et barns høyskolefond, familieferier eller førtidspensjon, anbefales det en lavere boligprosent. Noen betaler også underholdsbidrag eller barnehjelp eller foretar regelmessige veldedige bidrag, som normalt ikke er innregnet i det typiske budsjettet, med retningslinjer for boligforhold.