Innholdsfortegnelse:
Folk som har inngått konkurs lider av en rekke inntekts- og kreditteffekter som kan gjøre det svært vanskelig å kvalifisere for nye lån. Noen av dette avhenger av hver enkelt situasjon, inkludert type konkurs (typisk kapittel 7 eller kapittel 13) og hva debitorens økonomiske status var før konkursen. Men det er også mulig å generalisere konkursvirkninger og begrense lånene for å kvele skyldnere til noen få alternativer. Siden konkurser har blitt vanligere, særlig siden boligproblemer i 2008, har mange långivere blitt mer villige til å låne til skyldnere.
Kredittproblemer
Konkurser er svært skadelige for kreditt, og alene kan de slippe kredittpoeng ved hundrevis av poeng. Når det kombineres med andre tiltak som ofte går sammen med en konkurs, som for eksempel et lånesett eller foreclosure, kan kreditt kappe og gjøre det svært vanskelig for debitorer å kvalifisere seg for enhver form for finansiering i det hele tatt. Dette er den primære barrieren for å få et lån etter innlevering for konkurs, selv om andre restriksjoner kan gjelde. Mye av arbeidet skylden må fokusere på å finne en utlåner villig til å låne ut til en risikabel låner.
Tradisjonelle lån
Tradisjonelle lån er laget av långivere som foretrekker å se lavrisiko låntakere som ikke har konkurs på sine poster - eller i det minste har en konkurs som er flere år gammel. Debitorer må kanskje betale høyere rente og betale seg lavere beløp for disse typer lån, men de kan ofte kvalifisere så lenge de er villige til å vente. Mange boliglån långivere vil for eksempel vurdere utlån til en debitor så lenge konkursen er minst to år gammel. Dette viser at debitoren har klart å få kreditt godt de siste tider og kan regnes med.
Konkurslån
Konkurslån er spesifikke lån utformet for folk som går gjennom en konkurs som ikke har noen andre lånealternativer. Disse lånene er lettere for debitorer å få, men også med risiko. For å håndtere sine egne risikoer krever disse långiverne - ofte ikke-tradisjonelle - veldig høye renter, noe som kan skape ytterligere gjeldsproblemer som konkursen ikke vil ta vare på. Debitorer kan også trenge å få tillatelse til lånet fra konkursretten.
refinansierer
En refinansiere erstatter en eksisterende gjeld med en ny gjeld som fortrinnsvis er lettere å betale seg, ofte med nye boliglån. Det er spesielle typer refinansier, som FHA-konkursfinansieringer, som er utformet for å bli brukt under en kapittel 13-konkurs når skyldneren må foreta utbetalinger til kreditorer i opptil fem år før gjeld uttømmes. Så lenge debitor har fulgt denne planen i minst et år, øker refinansieringen ekstra penger hun kan bruke til å avslutte planen tidlig og fullføre konkursen helt.