En del av å være en voksen betyr at dette spørsmålet er på et tidspunkt: Skal du leie eller kjøpe? Det er en forvirrende ting sikkert. På den ene siden er det ingen bedre følelse enn å eie et hjem. På den annen side er det ingen bedre følelse enn å vite at noen andre må gjøre dyre reparasjoner.
Vi sier dette: Du gjør deg. Ikke la noen presse deg inn i en stor beslutning du ennå ikke er klar for.
Hvis du muller den over, kan denne praktiske kalkulatoren fra Zillow hjelpe deg med å få ditt sinn og penger riktig. I følge verdiene jeg skrev inn for Los Angeles, vil det aldri bli billigere å kjøpe enn å leie. Gå figur! Når jeg skriver inn tallene for Pittsburgh, forteller det meg at hvis jeg planla å bo i huset i fem år, er det en god ide å kjøpe. Åpenbart er hver situasjon annerledes, og noen ganger skjer ting som du aldri kan forestille deg. Men fortsatt er denne kalkulatoren et flott verktøy hvis du er på gjerdet.
Greit. Så du har bestemt deg for at du vil kjøpe et hus. Hva nå? Her er hva:
Ryd opp din økonomiske fortid. Få din nåværende kredittrapport og bestride eventuelle feil. Gjør et forsøk på å betale av eventuelle kredittgjeld. Pass på at du aldri er sen og aldri savner en betaling. Din konsistens vil spille en stor rolle i din kreditt score. Hvis du ikke er der du må være, er det greit. Dette er ikke et løp. Gjør deg klar for suksess. Det er ingen regel at du må kjøpe et hus av en viss alder. Du kommer dit.
Hvis du har din kreditthistorie i god form, så er du klar til å starte hele prosessen. Uten tvil er forhåndsgodkjenning fra en utlåner nødvendig. Banken vil se på økonomien din og gi deg et brev som anerkjenner risikoen de er villige til å ta på deg. Men bare fordi banken sier at de skal låne deg $ 4 millioner, betyr det ikke at du kan kjøpe et hus på $ 4 millioner. Selvfølgelig skal de skyte for månen - de er de som samler interessen! Fordi du har et budsjett, vet du nøyaktig hvor mye du har råd til hver måned.
Med forhåndsgodkjenningsbeløpet fra banken kan du begynne å lete etter boliger i ditt prisklasse. Tradisjonelt bør ikke mer enn 1/3 av din hjemmehjem betale mot bolig. Kostnaden for hjemmet er ikke hele bildet. Du må faktor i skatt og huseiere forsikring, også. Beløpet du har råd til månedlig og din forskuddsbetaling vil avgjøre hvilken pris du bør hone inn på.
Hvis du ikke har en 20% nedbetaling spart, ingen bekymringer! Det er massevis av gode programmer tilgjengelig for førstegangs boligkjøpere gjennom Institutt for boliger og byutvikling. Å søke hjelp på føderalt, statlig og lokalt nivå er smarte trekk - en FHA-utbetaling kan være så lav som 3%, og de har muligheter til å rulle dine energieffektive forbedringer rett inn i boliglånet.
Når du har en følelse av typen hjemme du er interessert i, et prisklasse og et ønsket nabolag, ta kontakt med en realtor. Venner og familie er selvsagt en stor ressurs. Du trenger noen som jobber i ditt marked, i prisklasse, og som har vært i virksomhet lenge nok til å være unflappable. Du trenger noen som du møter med, og hvem du kan komme i kontakt med når du trenger det. Spør rundt! Gå ned Yelp-kaninhullet.
Når du velger et hus du liker (spennende!), Vil din eiendomsmegler hjelpe deg med å gjøre et tilbud. De vil veilede deg på hvor mye du kan tilby, og generelt går du gjennom begynnelsen av kjøpsprosessen. Noen ganger vil du bli overbudt eller avslått. Det suger. Men det er flere hus. Husk at dette er en økonomisk beslutning og ikke en følelsesmessig.
Ditt tilbud er akseptert (woo-hoo!). Hvis tilbudet er akseptert, vil du vanligvis gi selgerne "hånd penger" for å vise at du er seriøs om å gjøre gode på kjøpet. Dette beløpet varierer fra kjøpesummen, men bør ikke overstige $ 5000. De vil ikke kontanter denne sjekken nå, det viser bare god tro.
Deretter må du sjekke hjemmet. Gjør dette absolutt, ingen unntak. Det er ikke så dyrt og kan potensielt spare deg for mye penger og hjertesorg på veien. Hvis det viser seg at ingenting er galt, så bra! Bra for deg. Nå vet du. Men hvis noe er galt med huset (og det vil sannsynligvis være) så flott! Nå har du et forhandlingspunkt.
Når inspeksjonen er ferdig, forhandle. Enten selgerne skal fikse ting eller senke prisen. Din eiendomsmegler skal kunne hjelpe deg med de fine punktene her, men i det store og hele en gang en inspeksjonsrapport er gjort, er du fullt i stand til (og forventet) å be om noen prisinnrømmelser. Etter noen runder med selgerne, vil du bli enige om en (ny, forhåpentligvis lavere) pris, og din eiendomsmegler vil utarbeide en sluttdato.
Bestem på en boliglåner. Her er hvor å vite hvilken utlåner du vil jobbe med, kommer til nytte. Med alt det som er bestemt, kan du i utgangspunktet starte den super morsomme oppgaven med å pakke opp alle ting og bestille movers. Hvis du ikke har bestemt deg for en boliglåner, så er det klokka. Din bank vil få hjemmet vurdert og ta det derfra. Svært sjelden banken vil vurdere et hjem på mindre enn du har avtalt å betale - hvis dette skjer, må du forhandle prisen igjen eller gå bort. (På dette tidspunktet, hvis du går bort for en eller annen grunn, vil du mest sannsynlig tape penger på deg.)
Gå inn i lukking. Din utlåner og din eiendomsmegler vil jobbe sammen for å få alt papirarbeidet i orden, og du vil logge deg av alt ved avslutningen. Deretter skriver du bare den største sjekken av livet ditt, skriv navnet ditt 100 ganger, og få nøklene! Hurra!
De fleste som har gjennomgått denne prosessen, vil fortelle deg at det er hendene ned den verste og mest frustrerende tingen noensinne. Og det er. Men da på slutten får du et nytt hjem! Absolutt verdt det.