Hva betyr utestående kredittkortbalanser?

Når du ser på et månedlig kredittkortoppgave, ser du et beløp som er merket "kontosaldo" eller "ny balanse". Dette er den utestående saldoen. Fra tidlig 2018 var gjennomsnittlig utestående kredittkortbalanse for amerikanere $ 6.375. Å bære en stor kredittkortbalanse vil koste deg en pen penny i interesse - og det vil ikke hjelpe kredittvurderingen din heller.

Hva gjør utestående kredittkortbalanser Meancredit: utah778 / iStock / GettyImages

Beløpet du skylder

En utestående saldo på en kredittkortkonto er bare det totale beløpet du skylder på en gitt tid. For eksempel er utestående saldo på din månedlige regning den totale gjelden fra utsagnsdatoen. Utestående saldo beregnes med utgangspunkt i den gamle balansen fra forrige måned. Kortutstederen krediterer betalinger og legger til nye kjøp, avgifter og renter for å beregne dagens utestående saldo. Den typiske setningen inkluderer ofte din forrige saldo, siste betaling og kjøp, eventuell rente som er brukt og din nåværende utestående saldo.

Renteavgifter

Å bære en stor utestående saldo på kredittkort kommer med en heftig prislapp i rentekostnader. Anta at du driver en månedlig balanse på $ 7000, eller litt mer enn nasjonalt gjennomsnitt. Hvis du betaler 15 prosent rente, kommer det til $ 87,50 per måned eller $ 1.050 per år. Å betale ned kredittkort og deretter betale utestående saldo hver måned vil eliminere det meste av denne rentekostnaden. Faktisk har noen kredittkort en grace periode. Hvis du betaler utestående saldo innen graceperioden hver måned, betaler du ingen interesse i det hele tatt.

Sammensatt rente legger til

Sammenligning betyr at renter beregnes og tilføyes periodisk til utestående saldo. Fra det tidspunktet tjener den ekstra interessen enda mer interesse. Kredittkortutstedere samles vanligvis daglig. Dette betyr at din utestående saldo vokser hver dag, og det betyr også hvor mye du betaler. Hvis rentesatsen er 15 prosent, øker sammensetningen den årlige prosentsatsen til 16,4 prosent. Dermed gjør sammensatte renter en bedre balanse dyrere.

Utestående saldoer og kredittpoeng

Selv om du betaler kredittkortregningen din på tide hver måned, kan en stor utestående saldo skade kredittpoengene dine. Dette skyldes noe som kalles kredittutnyttelsesgraden. Kredittrapporteringsbyråer beregner utnyttelsesgraden ved å dele kredittgrensen i utestående saldo. Anta at kredittgrensen er $ 7.500, og den utestående saldoen er $ 6000. Dette går ut på en kredittutnyttelsesgrad på 80 prosent. Ifølge Experian indikerer en høy kredittutnyttelsesgrad økt risiko for långivere dersom de låner deg penger og dermed senker kredittpoengene dine. Experian foreslår å holde utestående saldo under 30 prosent av kredittgrensen. For å spare mer betaler du den utestående saldoen hver måned.

Utestående balanse

Betegnelsen "utestående saldo" er nært knyttet til begrepet utestående balanse. Begge vilkårene refererer til det totale beløpet skyldes, men i forskjellige sammenhenger. Normalt er det eneste beløpet som skal betales hver måned på et kredittkort, minimumsbeløpet. Resten av utestående saldo er ikke forfalt til betaling. Utestående saldo skyldes at hele beløpet skyldes forfaller. Vanligvis ser du denne termen som brukes når en konto er stengt på grunn av manglende betaling.