Innholdsfortegnelse:
Å eie et hjem er en av hjørnesteinene til den amerikanske drømmen. Det er rett opp der med å drive en liten bedrift og foruting betydningen av en robust middelklasse. Men hva om å kjøpe og eie et hjem er ikke så bra for en investering som vi ble ledet til å tro? Det viser seg at det kan være tilfelle. Vi ser å kjøpe som et uavhengighetsmerke, og vi har en tendens til å legge mange moralske kvalifiserere på det.
I årevis trodde jeg selv at jeg var "kaste penger bort" ved å leie. Det var ikke før jeg begynte å seriøst vurdere å kjøpe en leilighet som jeg innså at det faktisk er massevis av grått område i Rent vs Buy-debatten. Strikt økonomisk sett er de mye nærmere enn vi tror, noe som også betyr at du kanskje vil revurdere dine motiv for å kjøpe før du signerer gjerningen til et hus.
Hvor lenge planlegger du å bo der?
Dette er et av de viktigste spørsmålene å spørre når du vurderer de økonomiske fordelene ved å kjøpe eiendom. Hvis dette vil være din primære bolig, og du planlegger å holde den over lengre tid (mer enn et par år), bør du ikke se det som en finansiell "investering". Over tid forblir eiendomsmarkedet nesten ikke med inflasjonen, så du kommer til å ende opp med omtrent samme penger som du ville sette inn (minus utgifter til vedlikehold, reparasjoner og forbedringer).
Muligheten til å skape en fortjeneste i fast eiendom kommer ofte fra å bla hjem eller kjøpe og selge igjen på kort tid. Mange mennesker er trukket på ideen om rask fortjeneste som møll til en flamme. Av den grunn er det lett å bli brent. Vet at den største fortjenesten vanligvis kommer for byggfirmaer som allerede har infrastrukturen for å gjøre hjem forbedringer til en lav pris. For de som planlegger uavhengige prosjekter, kommer det meste av fortjenesten fra svette egenkapital, noe som betyr at du vil være klar til å rive opp den linoleumgulvet selv.
Hvor mye penger har du?
For eventuelle boliglån vil du ha en forskuddsbetaling på minst 20%. (Og det er ikke alt du trenger.) Hvis du kjøper et sted som koster $ 200 000, trenger du $ 40 000. Hvis drømmehuset ditt koster $ 500 000, legger disse beløpene opp til $ 100 000. Det er mye deig.
Når det gjelder å investere, spesielt en sum som er betydelig, må du vurdere noe som kalles mulighetskostnad. Mulighetskostnad koker i utgangspunktet ned til de tapte pengene fra andre alternativer når ett alternativ er valgt. Som vi allerede har tatt opp, kommer pengene dine til å forbli relativt stillestående når de investeres i et hus. For å finne ut de økonomiske fordelene ved hjemmet eierskap, vil du vurdere kostnadene for boliglånet ditt mot kostnaden for leie i området. Hvis du kan leie ut for samme pris som boliglånet ditt, kan du være bedre egnet til leie. På den måten kan du investere det samme beløpet du vil sette mot en forskuddsbetaling til noe med høyere avkastning.
New York Times har en fantastisk kalkulator som kan hjelpe deg med å finne ut disse kostnadene. Du kan justere boligkostnaden og hvor lenge du planlegger å bli der for å finne ut om kjøp eller leie er et bedre valg for deg.
Hva er fordelene med å kjøpe?
Så, hvis du kjøper et hjem, vil du ikke gi deg passiv inntekt, hva er poenget med å kjøpe? Svaret er at det kan være mange fordeler, som det kan være med noe kjøp. Nøkkelen er å forstå at å kjøpe et hjem er en Kjøp og ikke en investering.
Hvis du bare vil ha et sted å ringe din egen, eller hvis du vil unngå å bli priset ut av et nabolag, er kjøp en fin løsning for deg. Hvis du ønsker å øke dine penger, kan det bli bedre servert på ulike måter, som aksjer, verdipapirfond eller din egen pensjon.