Innholdsfortegnelse:
Når du forlater jobben eller pensjonere, kan du ha en potensiell stor mengde penger som sitter i 401k-en din som må håndteres. Ett alternativ er å overføre balansen til kontoen din til en individuell pensjonskonto eller en annen type skattefordelte konto. Når du gjør dette, må du overholde reglene i prosessen og i tide.
Indirekte 401k Rollovers
Et alternativ å vurdere når du ruller over dine midler er en indirekte 401k overgang. Med denne prosessen tar du pengene ut av din 401k med det formål å rulle den inn i en annen konto. Du har 60 dager for å få pengene til en annen pensjonskonto. Hvis du ikke legger inn penger i 60-dagers vinduet, fra april 2011, må du betale en 10 prosent tidlig distribusjonsstraff og betale skatt på pengene.
Direkte 401k Rollovers
Et annet alternativ å vurdere er en direkte overgang. Med en direkte overgang tar du faktisk ikke penger, og du forlater prosessen til kontoutbyderne. Du må fylle ut et skjema med din 401k kontoinnehaver for å be om å overføre pengene og lukke kontoen din ut. Du må også åpne en konto med din nye pensjonskonto leverandør slik at pengene kan overføres. Med dette alternativet trenger du ikke å bekymre deg for 60-dagers vinduet som det skjer mellom de to partiene.
Skattehold
Et av problemene som må vurderes i løpet av en 401k-overføring er tilbakeholdenhet fra din tidligere 401k-holder. Når du tar pengene gjennom en indirekte overgang, må 401k-leverandøren holde tilbake 20 prosent av kontosaldoen din for skatt. Hvis du vil unngå 10 prosent straff, må du sette hele beløpet på din 401k konto inn i den nye kontoen. Dette betyr at du må komme opp med 20 prosent av verdien av kontoen din hvis du velger denne metoden.
betraktninger
Når du forlater arbeidsgiveren, ta deg tid til å evaluere dine valg når du arbeider med dine 401k penger. Hvis du automatisk tar en distribusjon, kan du handle for fort, noe som resulterer i å måtte betale 10 prosent tidlig distribusjonsstraff. Du vil kanskje vente å se om du får en ny jobb som tilbyr en 401k. På denne måten kan du kaste pengene over til den nye kontoen direkte uten å måtte ta i bruk den.