Innholdsfortegnelse:
Selv om de begge har "IRA" i navnene sine, og de begge tilbyr skattefordelte pensjonsbesparelser, er det en rekke forskjeller mellom tradisjonelle IRAer og enkle IRAer. Å forstå dem kan hjelpe deg med å bestemme hvor du skal gjøre bidragene dine, eller om det er et alternativ å konsolidere pensjonskontoene dine.
Bidragsgrenser
Du kan bidra til opptil $ 5 500 hvert år - $ 6.500 hvis du er 50 eller eldre - til en tradisjonell IRA, men arbeidsgiveren din har ikke lov til å gjøre noen bidrag på dine vegne. Enkle IRAer tillater både ansatte og arbeidsgiverbidrag. Fra og med 2015 kan du bidra til opptil $ 12 500, eller $ 15 500 hvis du er over 50, gjennom lønnsfradrag. Din arbeidsgiver må bidra på vegne av deg, enten som samsvarer med bidragene dine opp til 3 prosent av lønnen din eller bidrar med 2 prosent til kontoen din, uansett hvor mye du bidrar.
valgbarhet
Du må være yngre enn 70 1/2 år for å være kvalifisert til å bidra til en tradisjonell IRA. Med enkle iraer må arbeidsgiveren dekke deg hvis du har tjent minst $ 5000 i to av de siste fem årene, og du forventer å tjene $ 5000 eller mer i inneværende år. Din arbeidsgiver kan stille mindre restriktive krav, som for eksempel dekker alle som forventes å få $ 3000 i inneværende år, men det kan ikke gjøre kravene strengere. Bare selskaper med færre enn 100 ansatte kan lage enkle IRAer.
Økt straff for tidlig uttak
Både enkle IRAer og tradisjonelle IRAer pålegger a 10 prosent tidlig tilbaketrekking straff på fordelinger tatt før alder 59 1/2. Men hvis du utbetaler en enkel IRA innen to år etter å ha åpnet den, vil du skylle en 25 prosent straff i stedet for den typiske 10 prosent straff.
Overføring av midler mellom kontoer
Du må vente to år etter at du åpnet en enkel IRA for å kaste pengene over til en ikke-enkel konto, inkludert en tradisjonell IRA. Så snart denne ventetiden er over, kan du imidlertid flytte pengene til en tradisjonell IRA uten noen skattemessige konsekvenser. Enkle IRAer kan ikke godta overføringer fra andre typer kontoer enn en annen enkel IRA. Du kan ikke flytte penger fra en tradisjonell IRA til din enkle IRA.