Innholdsfortegnelse:
Din kreditthistorie inneholder bevis på all din gjeld, betalingshistorikk og identifikasjonsinformasjon. Som sådan er det et sensitivt og svært personlig dokument. Det er din føderale rett til å bare tillate at dine kredittrapporter blir vist med ditt uttrykkelige samtykke. Når kredittrapporten din blir trukket uten samtykke, er dette et brudd på personvernet ditt, og du har juridiske alternativer til rådighet for å hjelpe deg med å rette opp situasjonen.
typer
De to typer kredittdrag er vanligvis kjent som hardtrekk og myke trekker. Et hardt trekk er noen kreditttrekk utført av et selskap som vises i avsnittet "Kredittforespørsler" i kredittrapporten din. Myke trekk oppstår når du trekker din egen kreditt eller når din score alene blir trukket av selskaper for markedsføringsformål. Disse trekkene vises ikke på din formelle kredittrapport, men kan være synlige for deg når du overvåker kreditthistorikken din online.
Tidsramme
Kredittbyråene vil vise hardt trekk på kredittrapporter i ulike mengder tid, avhengig av byrået. Tidsperioden varierer fra ett år til Equifax til to år med TransUnion. Experian spesifiserer ikke hvor mye tid det tillater vanskelig å trekke for å forbli på konsumentkredittrapporter.
Tillatelig formål
Fair Credit Reporting Act (FCRA) angir at hardtrekk bare kan gjøres på kredittrapporten din av selskaper som du har autorisert til å gjøre forespørselen. Disse er kjent som "tillatt formål" trekker. Noen legitime grunner for å stille en forespørsel på kreditt rapporten er: å gi deg et lån, å vurdere deg for ansettelse eller på anmodning fra domstolene. Ethvert selskap som planlegger å trekke din kredittrapport er pålagt å varsle deg om denne hensikten, og de fleste vil be om signaturen din som bevis på skriftlig samtykke.
effekter
Når en hard trekk blir belastet mot kreditt rapporten, vil det vanligvis koste din kreditt score noen få poeng. Ett unntak er når du handler for et boliglån eller en rente. I slike tilfeller vil kredittbyråene telle alle henvendelsene som er gjort innen en 30-dagers blokk som en forespørsel. Tallrike henvendelser innen kort tid ikke bare koster poeng, men de kan skade kredittverdigheten din - selv om du har en nesten perfekt kreditt score. Långivere vil se flere henvendelser som "gjeldshopping." Dette øker risikofaktoren involvert i å forlenge kreditt til deg.
alternativer
Enhver kredittforespørsel kan skade kredittpoengene dine, selv om skadene er små. Hvis du oppdager at et selskap har lagt inn en forespørsel om din kredittrapport uten din tillatelse, kan du skrive dem et brev slik at de vet at uautoriserte trekk er et brudd på FCRA. Krev at de fjerner alt bevis på henvendelsen fra kredittrapporten din. Send ditt brev med sertifisert brev, og gi selskapet en frist for å overholde. Hvis de ikke fjerner henvendelsen, gir FCRA deg den juridiske rett til å sende en sivilrett til å tvinge dem til å gjøre det. Du har også lov til å saksøke for straffende skader.