Slik trekker du ut midler fra en 401 (k) etter pensjonering

På slutten av arbeidslivet finner du at du har gjort det ganske bra. Du har gjort regelmessige bidrag til din 401 (k), og kanskje din arbeidsgiver matchet dem. Over tid, med hovedstol og renter, samles midler til en betydelig sum. Nå er du klar til å dra nytte av din spare- og investeringsdisiplin. Å ta dine hardt opptjente penger bør være den enkle delen. Pass på: Selv etter pensjonering kan 401 (k) uttak føre til skatteplikt. Råd fra en kompetent skattefaglig anbefales sterkt når du gjør uttaksplaner.

kreditt: Jupiterimages / liquidbibliotek / Getty Images

Ta en Lump Sum Fordeling

Skritt

Kontakt din 401 (k) plan administrator. Sjekk med henne om eventuelle regler som er spesifikke for selskapets plan. Bedrifter kan søke på deres 401 (k) planer regler som er adskilt fra IRS restriksjoner. Pass på at du forstår din forretningsplan og gjennomgå noen spesifikke bestemmelser med en skatt eller finansiell profesjonell før du tar noen tiltak.

Skritt

Be om en tilbakebetaling av engangsbeløp. Du vil motta en kontroll for det totale beløpet på kontoen din, minus 20% som vil bli holdt tilbake for føderale avgifter. Hvis du er yngre enn 55 år, vil selskapet også ta ytterligere 10% straff ut av sjekken din.

Skritt

Rapporter 20% som ble holdt tilbake fra uttaket når du legger inn skattene dine for det året.

Rull fondene inn i en IRA eller Solo 401 (k)

Skritt

Kontakt din 401 (k) plan administrator.

Skritt

Be administratoren om å gjøre en direktør eller trustee-til-trustee - overføring av dine 401 (k) penger til en IRA eller Solo 401 (k). Du vil ikke bli gjenstand for 20% avgiftsbeløpet. Du kan imidlertid bare åpne en Solo 401 (k) hvis du planlegger å starte en en-person-bedrift.

Skritt

Gjør uttak i henhold til reglene i IRA eller Solo 401 (k). Hvis du trenger avklaring om disse reglene, få råd fra en kvalifisert finansiell rådgiver.

Ta Minimum Required Distribution

Skritt

Kontakt din 401 (k) plan administrator før 1. april året etter pensjonen.

Skritt

Ta minimumsfordeling (MRD), som begynner 1. april i året etter pensjonering. MRD er etablert av IRS. Det kan beregnes ved å dividere den justerte markedsverdien av 401 (k) etter antall år du forventes å leve. Forventet levetid er avledet fra det som kalles Uniform Lifetime Table. Du kan finne MRD beregningsverktøy online. Planadministratoren din kan også ha informasjon om hvordan MRD er avledet.

Skritt

Ta MRD innen 31. desember hvert år etter din pensjon. Hvis du ikke gjør det, belaster IRS deg en straff tilsvarende 50% av MRD. Du må også betale vanlige føderale, statlige og lokale skatter på hele MRD-beløpet. Skatter og straffer kan legge opp, så vær sikker på å respektere slutten av året.