Innholdsfortegnelse:
- Foretrukne leverandørorganisasjoner
- Helsevedlikeholdsorganisasjoner
- Forbrukerdrevne, høyverdig helseplaner
- Plasseringsplaner
- Fee-for-Service Planer
Utvalget av helsevesenets organisasjoner inkluderer fasiliteter som gir behandling, tester, rehabilitering og terapi. Det inkluderer også planene vi stoler på for å betale for vår helsetjeneste. Enten du kjøper din egen helseforsikring eller får dekning gjennom arbeidsgiveren din, kan du forstå de ulike helsevernorganisasjonene - PPO, HMO, forbrukerstyrt, POS og serviceavgift - for å hjelpe deg med å velge hvilket som passer best for dine behov.
Foretrukne leverandørorganisasjoner
Deres store nettverk av leger, klinikker, laboratorier og sykehus, kombinert med frihet til å velge spesialister, anlegg og primærhelsepersoner uten henvisninger, har foretatt leverandørorganisasjoner eller PPOer, populær blant de som ikke liker restriksjoner. PPO-deltakere betaler en sambetaling på $ 10 til $ 30 for kontorbesøk, ifølge eHealthInsurance, og betaler vanligvis en fradragsberettiget for ikke-nettverkstjenester før PPO-dekning tar over. WebMD anbefaler at muligheten til å velge hvor man skal søke lege, gjør PPO månedlige premier høyere enn andre typer helsepersonell. Du må kanskje også håndtere kravskjemaer og refusjon når du går ut av nettverket.
Helsevedlikeholdsorganisasjoner
HMOs, eller helse vedlikehold organisasjoner, begrense deres dekning til leger og anlegg i deres nettverk. De kreve deltakerne å velge en primærhelseperson for å orkestrere sin omsorg. Den primære omsorg legen må utstede henvisninger til at en pasient skal godkjennes for diagnostiske tester og se spesialister som gjør en urolog eller dermatolog mer komplisert enn PPO-deltakerne opplever. Skulle din primærhelseperson forlate HMO, må du finne en ny. Premiums for HMO-dekning, ifølge Medical Mutual of Ohio, er generelt lavere enn de som er pålagt av andre planer, og kontorsbesøkssammenbetalinger er standard pasientkostnader. Imidlertid betaler ikke HMOer noe mot utelukkende omsorg, bortsett fra i noen nødstilfeller. De kan også begrense antall behandlinger, tid brukt på sykehus og tester per år.
Forbrukerdrevne, høyverdig helseplaner
En type helsetjenesterorganisasjon kombinerer friheten til en PPO med lavere premie på en HMO: den forbrukerstyrte helseplanen, eller CDHP. Også kalt high-deductible helseplaner, CDHP har en egenandel som varierer fra minst $ 1200 for enkeltpersoner til $ 2500 for familier, ifølge National Business Group on Health. Når du har betalt dette utpekte beløpet, betaler planen 100 prosent av kostnaden for medisinsk behandling, og samutbetalinger forsvinner. For å hjelpe deltakerne med å oppfylle denne fradragsberettigelsen, legger arbeidsgivere av CDHP-deltakere innskuddsmessige penger inn i en HRA-helsefondsavtale eller -konto. HDHP-deltakere eller deres arbeidsgivere gjør innskudd før skatt til en helse sparekonto eller fleksibel brukskonto. IRS angir maksimale bidragsgrenser for helse sparekontoer, som ansatte kan ta med seg når de endrer arbeidsgivere. Arbeidsgiverskapet HRA-bidrag som ansatte mister hvis de forlater. Ubrukte beløp i begge kontoene kan rulle over til neste planår.
Plasseringsplaner
Hensynsplaner for helsetjenester er hybridversjoner av HMOer og PPOer. Som i HMOs har in-network-omsorg ingen fradragsberettigede og lave medbetalinger, og ledes av en primærhelselege. Plasseringsplaner tilbyr også PPO-like uten nettverksfordeler. Deltakerne står overfor høye betalinger og må trekke fradrag for ikke-nettverkspleie, med mindre de er henvist av sin primærhelseperson. De må også betale tilknyttede regninger og sende refusjonskrav. I følge Bankrate betaler POS-deltakere lavere premier enn de i PPO, men mer enn de med HMO-dekning.
Fee-for-Service Planer
Ifølge Kiplinger, helsesikringsavgift for avgift for tjeneste koster mest. Selv om de ikke har noen nettverksrestriksjoner, begrenser de hva de betaler for grunnleggende og stor medisinsk dekning. Beløpet disse retningslinjene betaler, varierer av planleverandøren. For eksempel kan en plan betale 100 prosent for sykehusopphold, men bare 75 prosent av legen eller laboratoriekostnaden relatert til oppholdet, eller pålegge en 20 prosent avdrag for den første $ 5000. Fee-for-service-planpremier tilsvarer fradragsberettiget: Jo lavere fradragsberettiget, jo mer premiekostnadene dine. Når legene ikke fakturerer planen direkte, må pasientene betale på forhånd og filkrav skal tilbakebetales.