Innholdsfortegnelse:
Du bruker arbeidsårene dine til å spare og planlegge for pensjonering, men hvordan du investerer pengene dine etter pensjonering er like viktig. Når du begynner å leve av de eiendelene du har akkumulert, er mengden risiko du har råd til å ta ned, så det er viktig å allokere dine eiendeler. Samtidig kan det være for konservativt at porteføljen din ikke klarer å holde øye med inflasjonen, og gir deg mindre kjøpekraft hvert år.
Skritt
Samle alle utsagnene fra bankene dine, meglerfirmaer og fondforetak. Legg opp alle dine eiendeler for å se hvor mye du må jobbe med. Del dine eiendeler i ulike seksjoner: en for aksjer og aksjefond, en annen for obligasjoner og obligasjonsfond og en tredjedel for fastinvesteringer som sparekontoer, pengemarkedsregnskap og innskuddsbevis.
Skritt
Fordel investeringseiendommene i to bøtter. Den første bøtte skal inneholde likvide reserver i minst fem til syv års levetidskostnader. Hvis du allerede har opprettet et pensjonsbudsjett, kan du bruke disse tallene til å estimere hvor mye du må legge til side. Hvis du ennå ikke har opprettet et budsjett, spor utgiftene dine i noen måneder og bruk disse tallene for å avgjøre hvor mye du trenger. Det er best å feile på høysiden når du setter inn en dollarfigur for dine likvide reserver.Frank Armstrong fra National Association of Personal Financial Advisors anbefaler denne to-bøtte tilnærming til pensjonister som ønsker å unngå å miste penger eller tømme sine porteføljer for tidlig.
Skritt
Invester de "første bøtte" -pengene til dine levekostnader i en kombinasjon av rentepapirinntekter, inkludert høyverdige stats- og bedriftsfond, innskuddsbevis og pengemarkedsregnskap. Målet med denne delen av porteføljen er sikkerhet. Å ha fem til syv års levekostnader som legges til side i sikre investeringer, gir deg tid til å ri ut de uunngåelige stormene i aksjemarkedet uten å måtte likvide aksjer i et down-marked.
Skritt
For den andre bøtte, plasser resten av investeringseiendommene i en svært diversifisert portefølje av innenlandske og internasjonale aksjefond. Alle aktivaklasser bør inngå i egenkapitalporteføljen, inkludert småkapitalbeholdninger, mid cap-aksjer, store aksjer, verdipapirer og internasjonale aksjer. Du kan bruke indeksfond til din egenkapitalinvestering, eller du kan bruke kilder som Morningstar og Barron til å oppsøke overordnede verdipapirfond i hver kategori.