Innholdsfortegnelse:
Investering er en hyggelig opplevelse når det viser seg å være lønnsomt. Du utvikler en strategi, utfører planen og tjener penger. I USA, din hardt arbeid og profitt nytte ikke bare deg, men også regjeringen, som skims en del av inntektene dine som inntektsskatt. De fleste aksjehandler og utbyttebetalinger genererer skattepliktig inntekt; Noen investeringer er imidlertid skattefrie. Disse investeringene er ofte mer kompliserte, men de kan være verdt det for den kunnskapsrike investoren.
Munis
Den mest populære formen for skattefri investering er i obligasjonsmarkedet. Obligasjoner utstedt av selskaper er skattepliktig, men obligasjoner som tilbys av statlige og lokale myndigheter er skattefrie. Én måte byer og stater øker penger til å operere er ved å selge obligasjoner til investorer. Til gjengjeld får de kapitalen som trengs for å fullføre infrastrukturprosjekter og betale av gjeld. Gevinsten du innser fra kommunale obligasjoner - kjent som "munis" - blir ikke beskattet; Derfor tilbyr de et unikt incitament som andre investeringer ikke kan tilby. Vær imidlertid oppmerksom på at skattefrie obligasjoner vanligvis gir lavere avkastning.
I enkelte situasjoner kan en muni bli priset for å konkurrere med skattepliktig obligasjon, og gir dermed en stor fordel. I juni 2009 ga mange tiårige kommunale obligasjoner samme avkastning som statsobligasjoner. Fordi Treasuries er skattepliktig, gjorde dette Munis et logisk valg. I 2009 ga California-obligasjoner mellom 6 og 7 prosent rente. Denne avkastningen er på nivå med andre investeringer som betaler nær 10 prosent når nullskatten er innkorporert. I motsetning til selskaper er det heller ikke en statlig stat som har misligholdt sitt løfte om å tilbakebetale obligasjonseierne. Selskaper går konkurs ofte, men det er svært lite sannsynlig at den amerikanske regjeringen vil tillate en stat å erklære konkurs. Historisk sett er det bare tre i hver 1000 kommunale obligasjoner som standard.
Treasuries
Regninger, notater og obligasjoner som tilbys av US Treasury er unntatt fra statlige og lokale inntektsskatter. Treasurier er skattlagt på føderalt nivå, men. Likevel er den generelle avkastningen bedre enn med andre investeringer, som er underlagt både føderale og statlige avgifter. Treasurier tilbyr kortsiktige samt langsiktige investeringsmuligheter. Treasury regninger kan holdes bare noen få uker mens statsobligasjoner vanligvis holdes fra 10 til 30 år, avhengig av obligasjonen kjøpt.
Livsforsikring
Noen skattefrie investeringer er innovative. Velstående personer som ser etter investeringsstrategier som ikke vil betale seg i livet, men i stedet vil gi arvinger med skattefri inntekt, kan vurdere livsforsikring som en investering. I stedet for å betale renter, tjener livsforsikringer renter. Enkelte retningslinjer betaler hele policyverdien pluss renter til forsikringstakers mottakere ved hans død. Hele investeringen pluss betalt premie returneres med interesse, og pengene mottatt av arvinger er ikke gjenstand for inntektsskatt. Forsikringsselskaper gir fortjeneste ved å investere premiene av forsikringstaker i høyere avkastningsstrategier som gir dem mulighet til å tjene mer interesse enn de til slutt vil betale ut.