Innholdsfortegnelse:
AXA Equitable Life Insurance Company tilbyr flere typer livrenter gjennom et nasjonalt nettverk av agenter og finansielle rådgivere. Selskapet har en AA-rating gjennom Standard og Poor's, men fikk et negativt syn på kredittvurderingsselskapet i februar 2009. Dette kan føre til at livrenteholdere er litt usikre om selskapets fremtid og AXAs evne til å betale fordeler når tiden kommer. Hvis du bestemmer deg for at du ikke lenger vil ha AXA livrente, har du flere alternativer.
Skritt
Se på AXA livrentepolicy og fastslå kontraktens startdato, samt dagen du mottok kontrakten fra enten AXA eller din agent. Disse to datoene vil hjelpe deg med å etablere en av tre overleveringsalternativer: kansellering av kontrakten i fritt utseende overgivelse av politikken med avgifter; eller overgivelse av politikken uten noen straff.
Ved overlevering av kontrakt gir du det tilbake til forsikringsselskapet og mottar kontraktsverdien minus eventuelle kostnader. Forsikringsselskapet er ikke lenger ansvarlig for å betale ytelser på kontrakten.
Den frie tittelperioden er et 14-dagers vindu etter at du mottar kontrakten din når du kan se den over uten risiko. Hvis du bestemmer deg for at du ikke vil ha livrente i denne perioden, må du returnere den til agenten eller firmaet uten økonomisk risiko for deg.
Hver livrente har en kontraktsperiode som kalles overgivelsesperiode. Dette er den minste tiden du har avtalt å holde pengene dine på institusjonen. Hvis du trekker pengene ut før denne perioden, vil du bli vurdert en avgift som kalles overgivelsesgebyr. Annuiteter varierer fra 3 til 15 år, med overgivelseskostnader på opptil 15 prosent av pengene tilbake.
Skritt
Velg hvordan du investerer pengene fremover. Selv om du ikke har overgi politikken ennå, om du velger å legge det inn i en annuitetsstruktur (med et annet forsikringsselskap) eller utbetale og gjøre noe annet med midlene, bestemmer du hva du skal ta for neste gang.
Dine mulige handlinger er: trene "free-look-perioden" som er skissert i trinn 3; gjennomføre en 1035 Exchange, overføre eiendelene til en annen livrente, som beskrevet i trinn 4; eller likvider eiendelene, returner dem til din personlige konto, som beskrevet i trinn 5.
Skritt
Trene "fritidstiden" hvis du er innen 14 dager etter at du har mottatt retningslinjene dine. Forsikringskontrakter krever at forsikringstakere får en periode til å gjennomgå en policy ved mottak. Ta hele kontrakten tilbake til megleren og fyll ut et overleveringsskjema som angir fritt utseende.
Skritt
Utfør en 1035-utveksling. Finn og invester deg i en annen livrente du stoler på. Det er mange forsikringsselskaper som tilbyr livrenteprodukter. Hvis din økonomiske rådgiver ikke kan lede deg mot en du liker, gjør et online søk på nettsteder som AnnuityFYI.com, som sammenligner ulike annuiteter side om side for deg.
Når du finner en livrente du vil investere i, fyll ut en ny annuitetsansøkning samt 1035 Utveksle papirarbeid, papirarbeid som lar deg flytte penger fra et forsikringsselskap til et annet uten å måtte betale skatt på en distribusjon. En 1035 Exchange er en skattefri utveksling som tillates av amerikansk skattekode; det frafaller ikke overgivelsesgebyrer som oppebæres av forsikringsselskapet.
Skritt
Likvidere livrenten. Rådfør deg med en skatterådgiver før du avviker en livrente du har hatt i flere år eller har verdsatt deg siden du åpnet den. Veksten i verdien av livrenten vil bli skattlagt. Dette alternativet er generelt best hvis du ikke lenger er interessert i skattefordelte besparelser og ønsker helt ut av livrenter.
Be om et overleveringsskjema og fyll det ut for å gjøre en fullstendig overgivelse. Dette vil generere en skattemessig konsekvens; Du kan også betale en overgivelsesavgift hvis du fortsatt er i overleveringsperioden.