Innholdsfortegnelse:
Hvis du har kredittkort, har du sannsynligvis vært mottaker av mange sjekker som kan brukes til å tegne penger fra kortkontoen din. Jeg har sett mange artikler som gir råd til å kutte dem umiddelbart og ta skritt for å forhindre kreditorene i å sende dem. Hvis du har et gjeldsproblem, så er dette godt råd. Men jeg har funnet måter å bruke disse kontrollene på måter som er fordelaktige og til og med lønnsomme hvis de brukes riktig.
Skritt
Kredittkort sjekker kommer i tre forskjellige typer, så jeg vil adressere hver enkelt separat. Den første typen er kontantforskjellen. Denne typen sjekk, når innkassert, er underlagt kontantavsetningen for kredittavtalen, som vanligvis betyr en transaksjonsavgift på minst 3% og en høyere rente enn vanlige kjøp. Disse kontrollene bør unngås som pest. Tøm dem umiddelbart. Bruk dem til å slå i peisen din. Ødelegge dem på den måten du velger, men IKKE under noen omstendigheter betjene dem eller kaste dem bort intakt. I min bok er det ingen situasjon som er dire nok til å bruke en av disse papirlånshaiene. Hver gang du pådra deg gjeld med så høy kostnad, vil det begynne å spire deg ned i en gjeldskrise og gjøre situasjonen din verre i det lange løp. Hvis du trenger nødpenger fra kredittkortet ditt, har du forhåpentligvis tilgang til en av de andre typer kredittkortkontroller:
Skritt
Den andre typen kredittkortkontroll er "balanseoverføring" -kontrollen. Disse kontrollene har også vanligvis et gebyr på opptil 3%, men renten på balansen er oftest betydelig lavere enn den normale kjøpsrenten. Disse kontrollene er ment å bli brukt til å betale av gjeld i en annen konto som tar opp en høyere rente. Men fordi de er i form av en sjekk, er de mye mer allsidige enn en vanlig balanseoverføring. Hvis du ringer kredittkortselskapet ditt og ber om en balanseoverføring, er du vanligvis begrenset til å betale en annen kreditor og ikke en annen konto med samme firma. De vil noen ganger sende pengene direkte til bankkontoen din, men det er sjeldent. Men med en sjekk, kan du enkelt sette den inn på bankkontoen din og bruke den uansett. Ikke bare kan du betale en annen konto med samme firma, du kan til og med betale samme konto du tok pengene ut av! Jeg hadde en gang en kredittkortkonto som jeg betalte høyt på når de sendte meg noen balanseoverførings sjekker. Jeg brukte hele min lønnsslipp til å betale ned dette kortet, selv om jeg trengte noen av pengene for andre regninger. Så snart min tilgjengelige kreditt ble frigjort på kortet, deponerte jeg en av kontrollene for det samme beløpet jeg hadde betalt til kortet. Mitt nettoresultat var at jeg hadde det samme beløpet på bankkontoen min som da jeg først ble betalt, var min månedlige betaling til kortet allerede oppfylt uten netto kostnad på kontoen min, og min rente på kortet var nå vesentlig lavere. Ja, jeg hadde den ekstra bekostningen av 3% avgiften på kortet mitt, men det mer enn betalt for seg selv i de billigere rentekostnadene fremover. Disse kontrollene er også den beste måten å få akuttkontanter hvis du står overfor en situasjon der du ikke har noe annet valg enn å låne penger og ikke har tenkt å betale den av på bare en måned. Jeg møtte nylig en situasjon der jeg måtte bytte bilen og måtte låne for å gjøre det. Snarere enn å få et automatisk lån som ville ha krevd meg å øke forsikringsdekningen og tvunget meg til å kjøpe fra en forhandler, brukte jeg en balanseoverføringskontroll for å få et lavrentelån og kjøpte en bruktbil fra en venn som jeg stoler på. Nå forplikter jeg meg ikke til å gå inn i gjeld uten hensynsløshet, men i en klemme, er disse kontrollene mye rimeligere enn de tidligere nevnte kontantstrømscheckene.
Skritt
Den tredje typen kredittkort sjekk jeg har møtt er faktisk min favoritt. Det er "kjøp sjekk". Disse kontrollene lar deg tegne penger fra kredittkortet ditt på samme vilkår som dine vanlige kjøp. Med andre ord er det ingen upfront-avgift og renten er den samme som om du brukte kortet ditt i en butikk. Disse kontrollene er spesielt gode for folk som betaler sine saldoer i sin helhet hver måned og så betaler ingen interesse. Det er en god måte å få litt raske penger for transaksjoner som ikke tar kredittkort fordi du ikke har 3% avgift. Selvfølgelig, hvis du ikke betaler i sin helhet på den første regningen, betaler du renter på de pengene. Men hvis du går på transaksjonen din slik at den er rett etter faktureringsdagen, vil du ha nesten en måned før du blir fakturert og en annen 3 uker eller så etter at du skal betale, slik at du har fått lån i nesten 2 måneder gratis. Men den veldig morsomme tingen om disse kontrollene er at du kan gjøre dette kontinuerlig og utvide dette gratis lånet ubestemt så lenge du skriver sjekken for ikke mer enn halvparten av kredittlinjen din, og kredittkortselskapet ditt sender deg sjekken. Slik har jeg brukt disse kontrollene tidligere: Jeg skrev sjekken for halvparten av min kredittlinje og deponerte pengene inn i en renteinntektersparingskonto. Da den første regningen kom, skrev jeg en annen kjøpskonto for samme beløp minus $ 100.00 og deponert det på kontokontoen min. Jeg betalte deretter kredittkortet i sin helhet ved å bruke pengene fra 2. sjekk pluss $ 100,00 av mine egne penger. Jeg fortsatte på denne måten hver måned til gjelden ble betalt i sin helhet, mens jeg tjente interesse på hele beløpet for hele tiden. Til slutt hadde jeg samlet betydelig mer interesse for min sparingskonto enn jeg ville ha hvis jeg bare hadde deponert $ 100,00 per måned. Men hvis du prøver dette, må du kontrollere at sparekontoen du bruker, har full likviditet og ikke en CD eller annen konto som har et gebyr for tidlig tilbaketrekking. Dette er nødvendig fordi kredittkortselskapet ikke sender deg et annet kjøp i en bestemt måned, kan du trenge penger for å betale dem og unngå rentekostnadene. Men selv om det skjer, vil du fortsatt ha akkumulert noen interesse i din sparekonto med sine penger.