Innholdsfortegnelse:
Det finnes to vanlige typer kredittkreditter tilgjengelig for de fleste forbrukere. Kredittkortkontoer gjør at du kan foreta kjøp opp til kredittgrensen (vanligvis kalt kortets kredittgrense). En hjemmekapitalkreditt (HELOC) fungerer på lignende måte, men pengene du låner er sikret ved å sette huset ditt opp som sikkerhet. Renter beregnes av de fleste linjene av kredittleverandører ved hjelp av gjennomsnittlig daglig balanse metode.
Identifikasjon
En kredittgrense er en konto som lar deg låne penger når du foretar kjøp opp til en angitt grense. Renter beregnes månedlig på utestående saldo (den totale skyldige) av kredittrenten til en sats som er proporsjonal med den årlige rentesatsen (APR). Den gjennomsnittlige dagligbalansemetoden, som er den metoden som oftest blir brukt, krever at du først regner ut gjennomsnittlig balanse utestående og periodisk renter før du beregner renter på en kredittlinje.
Gjennomsnittlig saldo
For å beregne gjennomsnittsbalansen må du først multiplisere beløpet for hvert kjøp etter antall dager i faktureringsperioden som gjenstår på det tidspunktet kjøpet ble lagt inn på kontoen, og deretter deles med totalt antall dager i faktureringsperioden for å finne gjennomsnittet daglig balanse av det nye kjøpet. Hvis du for eksempel har gjort et kjøp på $ 100 som ble postet med 18 dager igjen i en 30-dagers faktureringsperiode, har du ($ 100 x 18) / 30 = $ 60. Legg opp gjennomsnittlige daglige saldoer for alle nye kjøp. Følg samme fremgangsmåte for hver betaling du gjør på kredittgrensen for å finne gjennomsnittlig daglig mengde betalinger gjort. Legg til gjennomsnittlig daglig saldo for alle nye kjøp til forrige saldo på kredittlinjen (fra den siste utsagnet). Trekker gjennomsnittlig daglig mengde betalinger ut. Dette er gjennomsnittlig balanse for den månedlige faktureringsperioden.
Periodisk pris
Beregn renten for faktureringsperioden ved å dele APR med 365 (antall dager i et år). Deretter multipliseres med antall dager i faktureringsperioden. Hvis for eksempel kredittrenten er 10,95 prosent og det er 30 dager i faktureringsperioden, har du (10,95 prosent / 365) x 30, som tilsvarer en periodisk rente på 0,90 prosent.
beregning
Beregningen av renter på en kredittlinje er veldig enkel når du har gjennomsnittlig saldo og periodesats. Bare multipliser de to for å finne beløpet for den månedlige faktureringsperioden. For eksempel, hvis gjennomsnittsbalansen er $ 7.500 og den periodiske renten er 0.90 prosent, multipliserer du de to tallene for å få en renteavgift på $ 67,50.
betraktninger
En viss linje med kredittleverandører benytter variasjoner i gjennomsnittlig daglig balanse metode.For eksempel vil du av og til se kredittkortkontoer hvor interessen er beregnet ved hjelp av en månedlig periodisk rente (1/12 av april) og bare ignorere variasjonene av en dag eller to i lengden av faktureringsperioden. En annen tilnærming er å bruke den korrigerte balansen metode. Balansen som brukes for rentebetingelsen er sluttbeløpet fra forrige måned, minus alle betalinger. Nye kjøp legges til balansen etter at renter er beregnet.