Hvordan fungerer en medundertaker?

En medundertaker på et lån har den juridiske forpliktelsen til å betale gjelden hvis den primære låner ikke gjør det. Som medundertaker er du ikke bare garantert for lånerens gode intensjoner eller karakter. Du støtter lånet med dine egne finansielle eiendeler. For å medskilt, må du typisk være 21 år eller eldre med god kreditthistorie og kreditt score. Utlåner vurderer vanligvis inntektene dine ved å godkjenne eventuelle lån du også medfører

Når en låner trenger en medundertaker

Låntakere trenger en medundertaker når de har utilstrekkelig inntekt eller ikke har en sterk nok kreditthistorie for å kvalifisere seg for et lån alene. Å ha en medundertaker gjør det mulig for låntakeren å kvalifisere til tross for dårlig eller minimal kreditt historie, eller å få en lavere rente enn han ville bruke sin kreditt historie alene.

En låner kan også trenge en medundertaker på grunn av alder. Ved lov må en låner under 21 vise bevis på uavhengig inntekt for å åpne en kredittkortkonto uten medundertaker.

Hva en co-signer lover

Hvis du medundertegner et lån, garanterer du fullstendig tilbakebetaling av gjelden. Federal Trade Commission anbefaler at du bekrefter at du har råd til å betale, og er villig til å gjøre det før du godtar å medunderskrive et lån.

Mulige farer

Ifølge US Consumer Financial Protection Bureau kan sam-signering begrense din egen evne til å låne fordi lånet vises på kredittrapporten din. Du eier ikke bilen eller huser du medtegnet, men du antar en betydelig risiko:

• Hvis låntakeren savner en betaling, må du gjøre det for å unngå en negativ oppføring på kredittrapporten din.
• Du er juridisk ansvarlig for hele utestående saldo dersom den primære låner standard, samt eventuelle avgifter og straffer.
• Utlåner kan saksøke deg hvis låntakeren slutter å betale, selv uten å saksøke låntakeren først.
• Hvis du mister i retten, kan utlåner ta tiltak for å samle inn, for eksempel garnering av lønnen din.
• Hvis du avgjør med utlåner for mindre enn hele beløpet på lånet, kan du skylde inntektsskatt på forskjellen.
• Argumenter med låntakeren kan føre til en alvorlig rift i forholdet ditt.

Få gratis av lånet

Når du har medunderskrevet, er det ekstremt vanskelig å få navnet ditt fjernet fra et lån, ifølge TransUnions kredittbureau. Selv skilsmisse slutter ikke din forpliktelse dersom du medundertegner din ektefelle.

For å avslutte din forpliktelse, må låntakeren betale lånet eller inngå avtale med utlåner om å frigjøre deg. Før en utlåner samtykker i å fjerne en medundertaker, krever det vanligvis en bestemt periode med tidsbetalinger, for eksempel ett til to år.

Måter å beskytte deg selv

Ifølge Dr. Don Taylor fra Bankrate.com har en medsigner vanligvis få rettigheter. For eksempel er det ditt ansvar som medundertaker for å finne ut om betalingene gjøres i tide. Federal Trade Commission anbefaler å ta skritt for å beskytte deg selv:

• Forhandle med utlåner før du signerer låneavtalen. For eksempel, be om at ansvaret ditt er begrenset til lånets hovedstol, slik at du ikke trenger å betale straffer eller innkrevingskostnader. Få disse vilkårene skriftlig.
• Som en del av låneavtalen krever långiveren å gi deg skriftlig melding når den andre parten er forsinket med betaling.
• Hent kopier av alt papirarbeid relevant for lånet, inkludert kontrakt og opplysningserklæring.