Hva å gjøre hvis du skylder mer enn huset ditt er verdt?

Som tusenvis av andre, har du kjøpt drømmehuset ditt i et drømmekvarter, og tenkte at du endelig oppnådde målene dine. Men noe gikk galt. Boliger begynte å foreclosing rundt deg, boligmarkedet krasjet, og du ble igjen skyldig mer på huset ditt enn det er verdt. Refinansiering i et stramt lånemarked er ikke et alternativ, så du blir igjen sittende på en investering som har gått dårlig og en drøm som har forvandlet til et mareritt. Du har muligheter som kan hjelpe din situasjon.

En familie står foran deres nylig kjøpte boliglån: Martin Barraud / OJO Images / Getty Images

Forstå ditt marked

Hvis du skylder mer på boliglån enn hva hjemmet er verdt, er det første skrittet å forstå ditt eget boligmarked. Se etter foreclosures i nabolaget ditt. Analyser hvor mye andre har solgt sine hjem til i din region. Vurder din egen situasjon. Spør deg selv om du har råd til dine månedlige utbetalinger og avgjøre hvor lenge du planlegger å bo i ditt hjem. Hvis du håper å bli lenge, kan du sikkert ha råd til å vente. Markedsforholdene endres, som vil verdien av ditt hjem. Hvis du planlegger å selge snart, er bak på betalingene dine eller tror du ikke vil kunne møte fremtidige innbetalinger, må du umiddelbart gjøre det. HUD - Det amerikanske departementet for bolig og byutvikling - tilbyr gratis eller billig rådgivning på rådgivende byråer for de som står overfor avskærmning og andre boligproblemer.

Alternativer med ditt nåværende lån

Hvis en endring er nødvendig, start med ditt nåværende lån. Hvert hus er situasjonen er unikt, men selv om du står bak i boliglånet ditt, har du muligheter under ditt nåværende lån. Vurder å spørre om en tilbakebetaling plan. Disse planene krever vanligvis at villaeieren betaler tilbake det delinquente beløpet innen 10 måneder, og legger til en del av den delinquente summen til din normale månedlige betaling. Under denne planen blir kontoen din oppdatert og lånet ditt vil være sikkert. Imidlertid kan tilbakebetaling planer bare gå så langt. Hvis du er ute etter en mer dramatisk endring, bør du vurdere et lånsmodifisering. Mens lånendringen ikke vil endre hva du skylder, kan du endre vilkårene for lånet ditt. Vurder en lånemodifisering som en ny start med en bedre rente og lavere utbetalinger. Hvis du har et FHA-lån, har regjeringen også flere muligheter for å vurdere med et mål om å få deg til et boliglån som er rimelig.

Kortsalg

Hvis situasjonen din bare ikke er mulig, og du vil komme deg ut av hjemmet ditt, er et alternativ en kort salg. I en kort salg, spør selgeren utlåner å akseptere mindre enn hele beløpet som skyldes på boliglånet. Du bør diskutere dette alternativet med en utlåner hvis du tror du kan finne en kjøper, men salget vil fortsatt være mindre enn verdien av boliglånet.

Tilbyr en gjerning

Et ganske drastisk alternativ er å spørre utlåner til å akseptere en gjerning i stedet for å foreclosing hjemme. Hvis utlåner aksepterer gjerningen, overfører du eierskapet til huset til utlåner. Du unngår foreclosure, men du får ingenting for huset. Du er ute av boliglånet ditt, men du er hjemløs og har fortapt noen avkastning på investeringen din. Som en kort salg er et gjøydetilbud et siste skritt.

Det beste rådet er imidlertid å forbli rolig, avgjøre om det er levedyktig å bo i huset ditt og jobbe med utlåner. De fleste långivere, når de står overfor et hus som ønsker å avskaffe, selge eller på annen måte melde seg ut av lånet, vil være åpne for lånejusteringer dersom situasjonen er dire nok.