Innholdsfortegnelse:
En 401k plan er en pensjonsytelse gitt av din arbeidsgiver. Over tid har en 401k plan potensialet til å bygge opp et betydelig nestegg for bruk i pensjon, så unngå å trekke seg fra planen. Straffene kan gjelde for tidlige 401k utdelinger, sammen med skatter knyttet til alle 401k uttak. Det er noen måter du kan ta penger ut av din 401k før du når pensjonsalderen.
For tidlig distribusjon
Vanligvis må du være minst 59 1/2 før du kan begynne å ta penger ut av din 401k. Ett unntak fra denne regelen er om du tar ut "vesentlig like betalinger" i løpet av livet ditt. For eksempel, hvis du er 30 år gammel, kan du begynne å ta ut $ 2000 per år straffefrit for resten av livet ditt, forutsatt at tallet oppfyller den minste årlige terskelen fastsatt av Internal Revenue Service. IRS har aktuarmessige tabeller som bestemmer den minste nødvendige årlige betalingen basert på forventet levetid. De fleste andre fordelinger før alder 59 1/2 er vurdert en 10 prosent tidlig distribusjonsstraff. Andre unntak inkluderer utdelinger etter 55 år hvis du forlater jobben din og fordelingen på grunn av funksjonshemming eller annet sterkt og øyeblikkelig økonomisk behov.
lån
Hvis du bare trenger penger ut av din 401k for en kort til mellomliggende tidsperiode, kan du vurdere å ta et lån i stedet for en tilbaketrekking. Det er ingen aldersbegrensninger på når du kan ta et 401k lån, og det er ingen skatter eller straffer som gjelder lånet. Du kan typisk ta ut opptil 50 prosent av din 401k-saldo, og du trenger ikke å betale tilbake den i opptil fem år. Mens du betaler renter på lånet, betaler du både renter og rektor tilbake til egen konto.
velt
En måte å ta penger ut av din 401k plan uten skatt eller straffer er å rulle den over til en annen konto. Hvis du nylig forlot jobben din, vet du kanskje ikke hva du skal gjøre med 401k-balansen du etterlot. I stedet for å ta en distribusjon og betale skatt og mulige straffer, kan du rulle den over til en annen skattefordelte konto, for eksempel en IRA eller en annen 401k plan. Din overdragelse vil være skatte- og straffefri så lenge du fullfører transaksjonen innen 60 dager.
Obligatoriske distribusjoner
På baksiden av minimumsalderen for distribusjoner fra en 401k er maksimal alder for akkumulering. Når du er 70 år gammel, må du begynne et program med årlige utdelinger fra 401k. Som med beregningen for tilbaketrekking av vesentlig like årlige utbetalinger før alderen 59 1/2, må du bruke IRS-levealderstabellene for å bestemme minimumskravene dine etter alder 70 1/2. Unnlatelse av å ta disse fordelingene er mye mer signifikant enn å ta en tidlig 401k-distribusjon, noe som resulterer i en 50-prosent straff for manglende distribusjon.