Innholdsfortegnelse:
- Skritt
- 401k Grunnleggende
- 401k Rollover Grunnleggende
- Skritt
- 401k Rollover Regler
- Skritt
- Overføring av 401k fond til en ektefelle
- Skritt
Skritt
En 401k er en lønnsplan som tillater kontoinnehaveren å bidra med penger til pensjonering uten å betale skatt på bidraget. Pengene i 401k blir skatteoppsatte til det trekkes tilbake, da normalt inntektsskatt forfaller på alle midler som er trukket tilbake. 401k kontoer er individuelle kontoer og kan ikke holdes i fellesskap.
401k Grunnleggende
401k Rollover Grunnleggende
Skritt
En 401k-overføring gjør at en kontoinnehaver kan flytte midler inne i en 401k-konto til en annen kvalifisert konto uten å betale skatt eller straffer. Kvalifiserte kontoer er vanligvis tradisjonelle IRAer og andre 401k-planer. For å kvalifisere som en skattefri overdragelse, må midler tatt fra 401k bli omfordelt til den nye pensjonskonto innen 60 dager. 401k rollovers blir rapportert til IRS på Form 1099-R.
401k Rollover Regler
Skritt
401k rollovers kan forekomme på to måter. Den første måten tillater aldri at midlene kommer i besittelse av kontoinnehaveren. Fondene overføres elektronisk til den nye kontoen, eller en sjekk utstedes til den nye kontoen. Uansett kan slike overføringer bare gjøres til en konto med samme skattebetalers ID som den opprinnelige kontoen. Den andre måten distribuerer midlene direkte til kontoinnehaveren. I dette tilfellet er planadministratoren pålagt å holde tilbake 20 prosent av fordelingen for skatter. Men for overføringen å være skattefri, må hele beløpet fortsatt deponeres i en ny konto med samme skattebetalers ID innen 60 dager.
Overføring av 401k fond til en ektefelle
Skritt
Fordi alle overføringer må skje mellom kontoer med samme eier og skattebetalers ID-numre, er det ikke mulig å rulle direkte over midler til en ektefelles 401k. Selv om et ubegrenset antall penger kan overføres mellom ektefeller skattefritt, kan bidrag til 401k planer kun gjøres via lønnsfrist. Den eneste måten å få penger fra en ektefells 401k til en annen, er å ta ut penger fra en 401k plan, samtidig som man øker tilbakeholdelsen til den andre ektefellens 401k plan.