Innholdsfortegnelse:
Normalt kan du ikke åpne en felles bankkonto sammen med noen som bor i et annet land, med mindre den personen kommer til USA for å åpne kontoen. Videre nekter mange banker å åpne kontoer for utenlandske statsborgere selv om alle kontoundertakerne er fysisk tilstede i USA. Noen store banker gjør imidlertid unntak og tillater ikke-bosatte, både i USA og utenlands, å åpne kontoer.
Nye kontoer
For å overholde bestemmelsene i 2001 PATRIOT-loven, må banker i USA ha skriftlige regler som beskriver hvilke metoder bankmedarbeider kan bruke til å identifisere nye kunder. Vanligvis krever banker nye kunder å produsere en form for regjeringen utstedt identifikasjon ved kontoåpning. For å oppfylle kravene til skatterapportering må bankene også skaffe seg hver kontosignalers personnummer. Til slutt, når du åpner en konto, må du signere et signaturkort som dobler som en kontoavtale. På grunn av statlige kontraktslover må bankene få signaturen til alle kontosignaler ved kontoåpning og må holde signaturen på filen.
Romvesener
Mange banker tillater beboere utenom, som har faste adresser i utlandet for å åpne bankkontoer med utenlandsk pass. Utenlandske statsborgere som ikke har personnummer, kan fortsatt åpne felles eller enkelt eierskapskonto hvis de fullfører et W8-skjema som unngår at de må betale skatt i USA. Siden PATRIOT-loven krever at bankene skal skaffe hver kontoinnehaverens faste adresse, må banken registrere en kontoinnehaverens utenlandske adresse, selv om en kontoinnehaver også kan bruke en postkasse i USA til postformål. Utenlandske eiere må gå til en avdeling i USA for å kunne signere et signaturkort ved kontoåpning.
OFAC
Kontoret for utenlandske eiendeler kontroll opprettholder en liste over nasjoner som sanksjoner har blitt plassert av USA. Omfanget av sanksjonene varierer fra nasjon til nasjon, men i noen tilfeller er finansinstitusjoner forhindret i å håndtere medborgere i enkelte nasjoner. Fra 2011 er sanksjoner i kraft i en rekke land som inkluderer Cuba, Iran, Nord-Korea og Sudan. Overensstemmelsesavdelingen til banken må gjennomgå de nyeste OFAC-instruksjonene før du åpner kontoer som involverer innbyggere av disse og andre berørte nasjonene. I tillegg er enkelte personer som tilhører terroristgrupper eller utenlandske politiske organisasjoner, forhindret i å åpne kontoer i USA. Banker mottar jevnlig oppdaterte lister med navn på disse personene.
Flernasjonale banker
Mens amerikanske baserte banker vanligvis bare åpner kontoer for utenlandske personer som kommer til USA, tillater flere multinasjonale banker at folk som er basert i utlandet, skal fungere som medundertegnere på fellesregnskap. Disse bankene har utenlandske filialer og utenlandske statsborgere kan gå til disse stedene og gi ansatte de opplysninger som banken trenger. De eksakte reglene og prosedyrene varierer fra bank til bank, men til tross for at de har verdensomspennende steder, har flere multinasjonale banker ikke rutiner for å lette slike transaksjoner.