Innholdsfortegnelse:
401 (k) planer er arbeidsgiverpensjonerte pensjonsordninger. Disse planene gir deg mulighet til å utsette noen av lønnsslippene dine på en investeringskonto. Investeringskonto er skattefri og lar deg investere i en rekke fond. Når du går på pensjon, må du vite hvordan disse kontoene utbetales til deg slik at du kan tegne en inntekt.
Prosess
For å motta betalinger fra din 401 (k) plan etter pensjonering, må du kontakte planadministratoren din gjennom arbeidsgiveravdelingen din. Planansvarlig sender deg et distribusjonsskjema eller et overføringsanmodningsskjema basert på dine ønsker. Du kan ta utdelinger direkte fra planen, eller du kan flytte 401 (k) planen til en IRA. En IRA er en individuell pensjonskonto som ikke er knyttet til arbeidsgiveren din.
Betydning
Betydningen av å ta fordelinger fra 401 (k) -planen er at du ikke trenger å flytte pengene dine for å motta betalinger. Fondandeler aksepteres og trekkes tilbake etter behov. Betydningen av å flytte pengene dine gjennom en overføring er at du må sette opp en ny investeringskonto. IRA har alle skattefordelene ved en 401 (k) plan, men er ikke knyttet til arbeidsgiveren din. Uansett betaler du skatt på alle fordelinger fra tradisjonelle 401 (k) planer og ingen inntektsskatt på Roth 401 (k) planer.
Fordel
Fordelen med å ta betalinger fra 401 (k) planen etter pensjon er at du ikke trenger å flytte pengene dine til en annen finansinstitusjon. Du kan ta en engangsbeløp eller du kan ta periodiske betalinger. Uansett har du stor kontroll over hvordan pensjonsmidlene dine blir betalt ut til deg.
Ulempe
Ulempen med å motta betalinger fra 401 (k) -planen er at hovedparten av besparelsene forblir investert i verdipapirfond. Dine utbetalinger er avhengig av ytelsen til de midlene du er investert i. Dette er en ulempe hvis du vil ha mer konservative investeringer, siden fondets valg kan være begrenset i 401 (k) -planen. Andre kontoer, som IRA, gir ofte flere investeringsalternativer. Disse alternativene spenner fra bank-CDer og faste livrenter til eiendomsinvesteringer og utbyttebetalende aksjer.