Innholdsfortegnelse:
En kunde som forlater hennes bankkonto alene over lengre tid kan finne en stygg overraskelse når hun til slutt prøver å kreve sine midler. Bankene kan deklarere kontoer dvalende etter en tidsperiode som er dokumentert i deres kontonavtaler med kunder, og til slutt kan regnskapene bli deaktivert av staten. Den tidligere situasjonen kan koste deg penger i tilleggsavgifter, mens sistnevnte kompliserer innsatsen for å gjenvinne pengene dine.
Sovende kontoer
Dormante kontoer defineres av den enkelte bank. Ofte vurderer bankene dormant kontoer etter seks måneder til ett års inaktivitet, noe som betyr at ingen transaksjoner har blitt behandlet mot kontoen på den tiden. Dette kan være mer eller mindre tid enn hva staten definerer som en inaktiv konto. Bankene fastsetter sine egne regler om sovende kontoer og kan kreve gebyr for å opprettholde dem, i henhold til avtalene med kontoinnehavere, til kontoen blir inaktiv.
Inaktive kontoer
Hvor lang tid det tar kontoer å bli erklært inaktivt avhenger av statlig lov. Mens sovende kontoer gjenspeiler intern status i banken, gjenspeiler inaktive kontoer deres status med staten. Når en konto er inaktiv etter statlig lov, kontrollerer staten hva banken kan gjøre med midlene, og kan forhindre eller begrense banker fra å redusere kontoen ytterligere. Stater finner ut om disse kontoene gjennom obligatoriske bankinnskudd eller under revisjoner. For mindre kontoer kan bankene lukke sovende kontoer og sende en sjekk til siste kjente adresse før kontostatusen.
Kontaktkrav
Bankene må forsøke å kontakte kunden om en inaktiv konto, for eksempel ved å skrive til kontoinnehaverens siste kjente adresse. Hvis kontakt ikke kan etableres, blir kontroll over eiendelene overført til staten. Stater lager sine egne regler om når en konto anses å være inaktiv eller uoppfordret, men den typiske perioden er tre til fem år.
Statskontroll
Når banken slår kontoen over til statens uoppfordrede eiendomsdivisjon, blir staten da ansvarlig for kontoen gjennom en prosess kjent som escheatment. Det forsøker å kontakte eieren, selv om det er søkbare nettsidedatabaser eller offentlige meldinger i aviser. Etter den påkrevne perioden som er spesifisert i statens lov, selger staten eventuelle verdipapirer i slike regnskap i samsvar med statlige lover og behandler inntektene som alle andre statsmidler. Det vil returnere kontantverdien til kontoene på tidspunktet for escheatmentet dersom eieren gjør et gyldig krav. Men stater inkluderer sjelden verdien av eventuelle renter eller utbytter som skal betales etter escheatment.
Bankens prosess
En bank må avsløre sin prosess for å definere og håndtere sovende og inaktive kontoer når du åpner en konto, og varsle deg når reglene endres. Din statspolitikk på inaktive kontoer er også saker av offentlig post og finnes på hver stats regjeringens nettside - ofte under banneret til statens kontroller, kasserer eller bankmyndighet. Gjennomgang av disse to kildene skal fortælle deg hvordan du aktiverer de gamle kontoene dine og gjenoppretter pengene dine. Ta kontakt med statens uoppfordrede eiendomskontor for å finne databaser som lister dem med uoppfordret eiendom og prosedyrene for gjenvinning av slike midler.