Innholdsfortegnelse:
I mange tilfeller kan du få øyeblikkelig godkjenning eller mislighold for et personlig lån, og svært ofte betyr garantien ikke engang en menneskelig garantistyrker. Men for et stort dollarlån går søknaden din normalt til en faktisk garantist, og avhengig av hvor mye informasjon du gir på forhånd, tar det vanligvis mellom noen få timer og få dager for garantisten å ta en avgjørelse.
Automatisert Underwriter
De fleste banker har automatiserte databaserte tegningsprogrammer som kan ta beslutninger om personlige lån. Siden personlige lån ikke innebærer noen sikkerhet, tar det automatiserte systemet avgjørelse basert på søkerens kredittpoeng og inntektsinformasjon, som inntjening fra låneansvarlig. Mange banker krever ikke lånansøkere å gi inntektsverifisering for lån som ikke overstiger $ 5000 eller $ 10.000. Kreditt byråer kan anslå inntektsnivået ditt basert på din kredittbruk, og kredittbyråer kan dele denne informasjonen med automatiserte forsikringssystemer. Det tar normalt bare sekunder for det automatiserte systemet å ta en avgjørelse.
Human Underwriter
Menneskeforfattere gjennomgår søknader som er for store eller komplekse for det automatiserte garantisystemet. For manuelt garanterte lån må du normalt sende inn dokumentasjon, for eksempel de siste 30 dagene av lønnsstubene, to års W2s og også din avkastning. Underwriter sammenligner din verifiserbare inntekt med dine gjeld, som vist av kredittbureauet, og bruker begge sett med informasjon for å beregne ditt gjeldsinntekterforhold. Denne vurderingsprosessen varer normalt mindre enn en time så lenge du gir all informasjon til lånepersonell når du sender inn søknaden din.
Beslutning
Underwriter av et personlig lån kan gjøre en av tre vedtak etter å ha gjennomgått søknaden din og dokumentasjonen. Underwriter kan godkjenne lånet, tilbakebetale lånet eller be om ytterligere informasjon. Du mottar normalt en godkjenning eller deklinasjon innen få timer etter at du har sendt inn søknaden din, med mindre garantistyreren har en stor arbeidsbelastning, i så fall kan det ta noen dager før noen vurderer søknaden din. Hvis underwriter trenger ytterligere informasjon, kan det forsinke beslutningen med noen få minutter eller flere dager.
unntak
Hvis du ikke har nok inntekt til å kvalifisere for et lån eller hvis du har dårlig kreditt, kan garantisten spørre deg om å gi bevis for en ekstra inntektskilde eller for deg å forklare problemer på kredittrapporten din før du tar en endelig beslutning om lånet. Banker kan gjøre unntak og godkjenne lån til langtidskunder som ikke oppfyller de grunnleggende kravene. Imidlertid krever unntak normalt godkjenning av en senior forsikringsgiver og avhengig av underforfatterens arbeidsbelastning, kan det ta noen minutter eller noen få dager før du hører den endelige dommen på lånet ditt.