Hver annen uke, når mannen min blir betalt, er hans pensjonsbesparelser ikke egentlig en tanke. Når han først begynte å jobbe med denne arbeidsgiveren, fylte han ut et skjema, sendte det til menneskelige ressurser, og det var slutten av hans økonomiske planlegging for pensjonering. Jeg kan ikke hjelpe, men tror han er heldig, ikke bare er hans pensjonssparing automatisk, hans arbeidsgiver kaster inn noe ekstra hver lønnsperiode.
Jeg er derimot selvstendig næringsdrivende, og jeg har ikke begynt å spare for fremtiden min.
For å være helt ærlig, virker alt annet presserende. Jeg må huske å spare for skatt hver gang jeg blir betalt. Jeg har tre barn, så mine sjekker blir raskt traff til dagligvarer eller nye klær eller et besøk til legen.
Jeg er heller ikke alene. Scott Hanson, senior partner og grunnleggende prinsipp av Hanson McClain, innrømmet at dette er en vanlig fristelse som blir konfrontert med selvstendig næringsdrivende fagfolk. Uansett alder av en bedrift, er det alltid konkurrerende problemer. Det er lett å forsømme å spare for pensjonisttilværelse, spesielt når du er ung, men å legge ut år etter år legger raskt opp.
Nøkkelen til å takle utfordringen min og for å unngå å finne meg nær avgang med lite spart, er ifølge Hanson forpliktet til en periodisk spareplan.
"Hvis du jobber for en arbeidsgiver, blir penger tatt ut før du ser lønnsslippet ditt, hvis du er selvstendig næringsdrivende som ikke skjer," sa han. "Å betale deg selv først er det aller viktigste du kan gjøre"
Hanson foreslo å sette opp en månedlig overføring til en konto, noe som gjør lagring for min pensjonering automatisk og eliminerer muligheten til å sette den av hver måned. Forpliktelse til å spare hver måned er kjøtt og poteter av pensjonsplanlegging, så å velge type konto er egentlig bare en detalj for å stryke ut med hjelp av en finansiell rådgiver.
En IRA gjør det mulig å spare opptil $ 5 500 i året mot pensjonering. Bestemme mellom en tradisjonell og Roth IRA bør gjøres i hvert enkelt tilfelle. Den store forskjellen mellom de to er funnet i hvordan pengene blir beskattet. En tradisjonell IRA gir deg mulighet til å bruke bidrag som fradrag i året pengene er deponert i kontoen, men at pengene vil bli beskattet ved uttak. Til sammenligning er en Roth IRA beskattet året det er deponert og vanligvis er pengene skattefrie ved uttak.
Et annet alternativ Hanson delte med meg, er en SEP IRA, eller en forenklet medarbeiderpensjon. Han foreslo dette alternativet hvis jeg planla å spare mer enn $ 5 500 i året. Siden dette alternativet spesielt gjelder for selvstendig næringsdrivende, tillater det årlige bidrag på opptil 25% av min inntekt eller $ 53 000, avhengig av hvilket som er mindre.
Jeg tror ærlig ikke på at jeg er i ferd med å spare mer enn $ 5 500 i året for min pensjonering, men jeg føler meg klar til å åpne en IRA og sette opp en automatisk tilbaketrekking fra kontoen min hver måned.
Jeg vet at det som har stått mellom meg og en plan for fremtiden min, egentlig ikke er en mangel på informasjon, det er en vane å sette alt annet først, fra nye sko til mine småbarn til forbedringer i hjemmet. Sannheten er at det er nødvendig for meg å re-ramme hvordan jeg tenker på fremtiden. Det kan føles som det er langt unna, at familien min har mer presserende behov her og nå, men i virkeligheten er det lille jeg betegner for min pensjonskonto nå en av de beste måtene å ta vare på familienes langsiktige behov.
Mary Sauer er chronicling hennes fremgang i å reparere hennes økonomi gjennom serien "Making Sence of My Financial Mess" for Sapling. Følg med etter hvert som hun kommer til rådighet med hennes nåværende situasjon - ekte, ærlig og altfor kjent, er Mary i arbeidet for å gjøre positive endringer med pengene sine.
Gjør sans for min økonomiske messe
Gjør sans for mitt økonomiske rot: Sporing av kostnadene mine
Gjør sans for mitt økonomiske messe: penger, relasjoner og kommunikasjon