Definisjon av langsiktige innskudd

Det finnes mange former for penger på bankkontoer, inkludert sjekker og besparelser, pengemarkedsregnskap og innskuddsbevis. Mens de tre første er svært flytende, noe som betyr at det er få krav på når pengene kan trekkes tilbake, har CDer et bestemt begrep. Innskudd med lengre løpetid enn et år betraktes som langsiktige.

Innskudd med en løpetid på mer enn ett år betraktes som langsiktige

Lengder på CD-vilkår

Bankene tilbyr mange typer innskuddsbevis til kunder, som generelt varierer i løpetid fra tre måneder til fem år. I løpet av CD-en, betaler banken innskyter en fast rente, vanligvis månedlig eller kvartalsvis. Ved terminens slutt (forfallstidspunktet) betaler banken enten kundens rektor eller ruller den over til en ny CD.

Hvorfor kunder liker langsiktige innskudd

Kunder velger langsiktige innskudd på ett eller flere år for å få en bedre rente. Generelt, jo lengre er pengene sperret, desto bedre er renten banken må betale for privilegiet å holde pengene på. Når rentene er lave, gir kortsiktige innskudd noen ganger nesten ingenting, spesielt når inflasjonen tas i betraktning. Derfor kan kunder som ikke trenger pengene i dag, være enige om å låse opp det på en langsiktig periode i bytte for et bedre avkastning.

Hvorfor banker som langsiktige innskudd

Innskudd er bankens hovedfinansieringskilde. De låner ut innskuddene til kunder i form av boliglån, kredittlinjer og andre typer lån. Bankforskrifter fastlegger hvor mye lån i banker kan ha i forhold til innskudd. Bankene gjør pengene sine gjennom spredningen mellom hva det koster dem å betale innskytere og rentebetalinger de tar inn fra lån. Langsiktige innskudd gir en stabil finansieringskilde for banker, mens penger i kortfristede innskudd og kontrollkontoer er for flytende til å stole på som kilde til utlån.

Ulemper for langsiktige innskudd

Kunder vurderes straffe hvis de trekker penger fra CDer før termen er oppe. Langsiktig innskudd gir dermed mindre økonomisk fleksibilitet til kundene. Også, hvis oppblåsingen blir varmere under CD-sikt, blir den låste pengekjøpens kjøpekraft sådd. Det er også ulemper til langsiktige innskudd til banker. De må betale en høyere rente enn på kortfristede innskudd, og hvis rentene faller i løpet av perioden, blir de fast og betaler over markedspriser.

Alternativer til langsiktige innskudd

Når rentenivået er lav og inflasjonsrisikoen kan sees, kan selv langsiktige innskudd ikke utbetale nok interesse for å gjøre dem til en kundes verdi. I dette tilfellet kan kunder vurdere å ta på seg ekstra risiko i bytte for bedre avkastning med eiendeler som livrenter, langsiktige statsobligasjoner eller utbyttebetalende aksjer. Banker som trenger innskuddene for å kunne låne, kan bli tvunget til å heve renten på langsiktige innskudd for å beholde sine kunder.