Innholdsfortegnelse:
Långivere vil ofte be om et personlig finansregnskap for å støtte beslutningen om å opprettholde eller utvide ytterligere midler på en kredittlinje. Personlige årsregnskap presenterer opplysninger om enkeltpersonens eiendeler, gjeld, inntekts- og utgiftskilder. Bekreft at du bruker den riktige personlige regnskapsformularen med din utlåner. I tillegg kan långiveren be om å gi dokumentasjon for å støtte opplysningene i uttalelsen, for eksempel kontoutskrifter, eiendomsvurderinger, nåværende lønnsstub og utlånsrapporter.
Skritt
Fullfør identifikasjonsinformasjonen øverst i den personlige regnskapet. Hvis erklæringen er for deg selv og din ektefelle, inkludere identifiserende informasjon for hver av dere.
Skritt
Oppgi hver eiendel i delen som er oppgitt. Ditt hjem og alle andre eiendommer som eies, bør oppføres til gjeldende markedsverdi. Den nåværende balansen av alle pensjonsregnskap, investeringskontoer og bankkontoer, samt kontant overgivelsesverdi av alle livsforsikringer, er inkludert i denne delen.
Skritt
Skriv hvert ansvar i avsnittet som er oppgitt. For eiendeler eid som er sikkerhet for et boliglån eller lån, inkludert ditt hjem og biler, gi den nåværende saldoen utestående. Lån tatt mot verdien av livsforsikringspolicyer er inkludert i denne delen, samt utestående skattebetalinger og andre forfaller, for eksempel kredittkortgjeld.
Skritt
Beregn nettoverdien ved å trekke totalforpliktelsen fra de samlede eiendelene.
Skritt
Gi informasjon om alle inntektskilder i delen som er oppgitt. Inntekter inkluderer lønn, provisjoner, bonuser, rente- og utbytteinntekter, utleieeiendom, forretnings- eller partnerskapsinntekter og investeringsinntekter. Hvis det er gevinster ved salg av aksjer, inkludere det som en del av investeringsinntektene. Denne informasjonen skal gis årlig.
Skritt
Gi informasjon om alle utgifter. Utgifter inkluderer barneomsorg, medisinsk og tannlege utgifter, inntektsskatt utbetalinger, IRA og høyskole sparer plan bidrag, eiendomsskatt, boliglån betalinger og alle andre levekostnader. Mange långivere ber om at du gir informasjon om den delen av boliglånsbetalinger som går mot hovedstol mot rente.
Skritt
Beregn nettoinntekt ved å trekke de totale utgiftene fra de samlede eiendelene.
Skritt
Fullfør eventuelle detaljerte skjemaer som inngår i personregnskapet. Vanlig informasjon om eiendommer er datoen kjøpt, kjøpesummen, nåværende markedsverdi, pantelåner, månedlig boliglånsbetaling og dagens utestående saldo. For andre lån eller utestående gjeld vil långivere vite hvem gjelden skyldes, gjeldende utestående saldo, månedlig betaling og om gjelden er sikret eller ikke.
Skritt
Gi noen annen relevant informasjon i seksjonen som er oppgitt eller vedlegg en uttalelse. For eksempel, hvis du eier en bedrift, men for øyeblikket er i forhandlinger om å selge den, enten helt eller delvis, gi informasjon om salget.
Skritt
Finn ut om din utlåner ønsker en kopi av din senest innleverte personlige eller forretningsmessige avkastning, inkludert din personlige regnskapsoppstilling. Bekreft om signaturer må bli notert med din utlåner før du sender den inn.