Felles kontrollkontoer og dødsfall

Selv om det ser naturlig ut at den overlevende eieren av en felles konto vil få full kontroll over midlene ved den andre eierens død, alt avhenger av hvilken type felleskonto du har. Det er viktig å forstå typen av overlevelsesbestemmelser knyttet til kontoen din tidlig for å unngå komplikasjoner nedover veien. I tillegg kan du vurdere andre typer kontoer som har fordelene med en felles konto, men minimerer forvirringen.

Overlevelsesrettigheter tillater den overlevende eieren å fortsette å skrive sjekker.

Felles leietakere med overlevelsesrettigheter

Når du har en felles konto med overlevelsesrett, er både deg og personen du har åpnet kontoen, likeverdige eiere av midlene på kontoen, og ved dennes død blir den andre eieren av disse midlene. De fleste ganger må den overlevende kontoinnehaveren bare vise banken dødsattest for den avdøde for å kreve full rett til kontoen. I følge Bankrate, med de fleste banker, dersom partneren din dør, kan du fortsette å trekke seg fra kontoen før du presenterer banken med dødsattesten fordi du begge er 100% eiere av kontoen.

Leietakere i felles

Hvis du har en felles leietaker i felles konto, kan du og medeier av kontoen spesifisere til hvem dine individuelle porsjoner av pengene skal legges i dine vilje. Med en leietaker i felles konto må den overlevende kontoinnehaveren måtte vente til viljen har blitt utført før det gjøres utbetalinger eller kostnader. Eiendomsplanleggingsadvokat Martin Shenkman sier at avhenger av staten, må den overlevende eieren også vente på skatteklarering.

advarsler

Hvis du er den overlevende eieren av en felles konto, og du ikke er den avdøde ektefelle, kan du komme inn i skatteutløsere dersom du trekker ut mer enn $ 13 000 per år fra kontoen. Alt over det beløpet regnes som en gave, og det kan hende du må betale skatt på det. Ugifte medeiere bør konsultere en regnskapsfører om fordelingen av midler og de skattemessige konsekvensene som den overlevende partneren kan møte når de blir eneste eier av kontoen.

betraktninger

Regler for overlevelse for fellesregnskap varierer etter stat, så det er viktig at du sjekker med din finansinstitusjon om overlevelse og skattestraff når du setter opp kontoen din. På grunn av muligheten for komplikasjoner i fordelingen av midler ved dødsfall med fellesregnskap, anbefaler Bankrate alternativer, for eksempel å spesifisere direkte mottakere av en konto; varige fullmakter for bestemte tilfeller (for eksempel sykdom eller uførhet), eller en tillit.