Innholdsfortegnelse:
Å vite hva slags individuell pensjonskonto (IRA) du har er viktig, både fra et skatteplaneringsperspektiv og fra et pensjonsbesparende perspektiv. Både tradisjonelle og Roth IRA har sine fordeler, og å vite hvilken du har, kan du gjøre smarte valg med pensjonsfondene dine fremover.
Handelsbekreftelse
Du bør motta en handelsbekreftelse hver gang du foretar et kjøp eller fullfører en handel innen din IRA. Handelsbekreftelsen lister opp kontonummeret til IRA, men det skal også oppgi hvilken type konto du har. For eksempel kan toppen av din handelsbekreftelse oppgi kontonummer 123456-789, etterfulgt av ordene "Roth IRA." Kontroller bekreftelseserklæringen nøye, fordi typen av IRA kan være oppført på et annet sted, avhengig av hvilket meglerfirma eller fondsselskap du bruker.
Sammendrag av årlige bidrag
Administratoren av din IRA skal sende deg et årlig bidragssammendrag hvert år. Dette sammendraget oppsummerer beløpet du legger inn i ditt tradisjonelle eller Roth IRA, samt datoene du har laget disse bidragene. Hvis du bidro med noen penger til en tradisjonell IRA og noen til en Roth, vil denne breakout bli oppført på sammendraget. Hvis du har bidratt med penger til flere forskjellige IRA, bør du motta en årsskala for hver enkelt av disse kontoene.
Tradisjonell IRA
Hvis du bestemmer deg for å ha en tradisjonell IRA, kan du ta et skattefradrag for beløpet du legger inn på kontoen. Oppbevar en kopi av sammendraget og bruk denne informasjonen når du legger inn dine skatter. Å bidra til en tradisjonell IRA kan redusere skattepliktig inntekt, og dermed redusere skatteplikt og gjøre det enklere å spare. Pengene du legger inn i den tradisjonelle IRA vokser på en utsatt skatt, og du betaler bare skatt på pengene når du begynner å ta det ut i pensjon.
Roth IRA
Hvis ditt bidragssammendrag og handelsbekreftelse indikerer at du har en Roth IRA, har du ikke krav på fradrag når du legger inn skattene dine. Du kan likevel nyte skattefrie uttak fra kontoen din når du går på pensjon. På sikt kan disse skattefrie uttakene være mer verdifulle enn skattefradraget, spesielt hvis skattesatsene går opp i årene før du planlegger å gå på pensjon.