Hva betyr det for å akselerere et lån?

Låneakselerasjonsklausuler vises i boliglån, kommersielle eiendomslån, studielån og andre typer kontrakter. De beskytter den finansielle interessen til långivere dersom en låner unnlater å foreta tilbakebetaling og mislighold på lånekontrakten. Hvis en utlåner akselererer et lån, må låntakeren umiddelbart betale hele balansen av lånet, ikke bare gjeldende forfallsbetaling. For å oppnå dette, må utlåner inneholde en låneaccelerasjonsklausul i utlånsdokumentet.

Nærbilde av man signering lån paperworkcredit: Szepy / iStock / Getty Images

Betalbar rente

Ved hjelp av en akselerasjonsklausul koster utlåner renteinntekten. Når utlåner krever umiddelbar betaling, har utlåner rett til å samle inn eventuelle renter på lånet som låntakeren for øyeblikket skylder, men utlåneren mister retten til å motta fremtidige rentebetalinger. Utlåner mister mye mer renteinntekter på et nytt lån fordi tidligere utbetalinger er mest interessante, og senere utbetalinger er primært hovedstol.

Fare

Å bruke en akselerasjonsklausul er risikabelt for utlåner. Låntakeren har vanligvis ikke nok kontanter til å betale hele lånesaldoen umiddelbart. Hvis lånet er sikret med en lastebil, kan banken f.eks. Ta tilbake trucken, selv om nye biler avtar raskt, slik at banken kanskje ikke kan få pengene tilbake ved å selge trucken. Ett unntak er en akselerasjonsklausul på et boliglån som utløser om boligen selger huset.

alternativer

Banken trenger ikke å bruke akselerasjonsklausulen. I noen tilfeller kan trusselen om prosessen være en måte å åpne forhandlinger med låntakeren. En bank kan være villig til å forhandle om det tror at det vil miste penger ved å forsøke å samle inn umiddelbart. Samleprosessen innebærer ekstra kostnader, for eksempel advokatkostnader og innkrevingsbyråer. Banken vurderer sannsynligheten for at låntakeren vil kunne gjøre fremtidige rentebetalinger, selv om låntakeren har gått glipp av utbetalinger og er teknisk i mislighold.

Forskuddsbetaling

Med enkelte typer lån, for eksempel eiendomslån, inkluderer lånet en forskuddsbetaling. Dette sikrer at banken mottar en fortjeneste dersom hjemmekøperen bestemmer seg for å refinansiere umiddelbart. Ifølge ABI Law Review, akselerere et lån fjerner forskuddsbetaling straff, fordi banken bestemmer seg for å akselerere lånet, ikke låner.

Automatisk akselerasjon

Hvis låntakeren erklærer konkurs, aksepteres lån som låntakeren har tatt ut, selv om det ikke inneholder en akselerasjonsklausul. Låntakeren skylder vanligvis ingen forskuddsbetaling hvis hun erklærer konkurs, ifølge ABI Law Review.