Innholdsfortegnelse:
En 401k er en arbeidsgiversponsert pensjonsplan. Mange selskaper tilbyr 401k planer som et ekstra incitament for sine ansatte, spesielt hvis selskapet samsvarer med deler eller alle bidragene. 401k-planer tilbyr skatteavbrudd for bidrag og skattebeskyttet vekst mens pengene fortsatt er i kontoen. Imidlertid regulerer Internal Revenue Service streng når penger kan tas ut av en 401k.
Alderskrav
Når du blir 59½, kan du begynne å ta uttak fra din 401k pensjonsplan uten noen straff eller begrensning. I tillegg, hvis du går på pensjon etter å ha slått 55, kan du ta ut penger fra din 401k plan uten straff. Andre omstendigheter som gjør at du kan ta ut penger fra din 401k plan tidlig uten straff er utbetalinger for å betale for medisinske utgifter som er over 7,5 prosent av din justerte bruttoinntekt, eller hvis du blir permanent deaktivert. Hvis du går gjennom en skilsmisse og blir bedt om å dele din 401k med din tidligere ektefelle, blir tilbaketrekningen ikke straffet.
Påkrevd Minimum uttak
Når du blir 70½, må du begynne å ta nødvendige minimumsfordeler fra 401k planen din. Selv om disse fordelingene kreves, må du fortsatt rapportere beløpet på distribusjonen som skattepliktig inntekt. Størrelsen på den nødvendige minimumsfordelingen bestemmes ved å dividere verdien av 401k-planen din på den tiden IRS forventer at kontoen skal distribueres over. Hvis du ikke trekker ut det nødvendige beløpet, må du betale en 50 prosent straff på beløpet du ikke klarte å trekke tilbake. Hvis du for eksempel skulle ta ut $ 24 000, og du bare tok ut $ 9 000, ville du betale en $ 7500 straff (50 prosent av $ 15 000).
Utmattelser
IRS tillater folk å trekke penger fra 401k planen i tilfelle av økonomiske vanskeligheter. Økonomiske vanskeligheter er behov som ikke kan tilfredsstilles av andre økonomiske ressurser, for eksempel penger for å unngå utestengelse eller begravelsesutgifter. Når du tar en utmattelse, må du betale en 10 prosent straff på toppen av inntektsskattene du skylder på uttaket. Vær imidlertid advart om at 401k-planer har forskjellige sett med regler om uttak av vanskeligheter. Selv om uttak av utmattelse er tillatt i henhold til IRS-reglene, er de ikke påkrevet, så ikke alle planer tilbyr dem.