Innholdsfortegnelse:
Pensjonsordninger opprettes av en arbeidsgiver for å gi pensjonsinntekt til ansatte. Innskudd gjøres i planen av arbeidsgiver og / eller gjennom ansattes lønnsoppgjør. Kvalifiserte planer gir skattelettelser til arbeidsgiveren, og ansatte blir ikke beskattet før de mottar midlene. Ikke-kvalifiserte planer gir mindre skatteincitamenter, men mer fleksibilitet. Rolling over pensjonsplaner krever en analyse av fordelene og ulemperne i den nye planen. Prosessen er enkel, men det kan ta litt tid å fullføre.
Evaluer Rollover-alternativer og start en ny konto
Skritt
Kontakt pensjonsplanleggeren for å diskutere eventuelle krav om tilbaketrekking fra planen. Noen ganger kan denne informasjonen finnes på nettsiden til finansinstitusjonen som administrerer planen. Sjekk ditt utsagn for nettstedet. De fleste planer krever at du enten når en bestemt pensjonsalder og / eller atskilt fra selskapet før du får lov til å rulle over eiendeler fra planen. Noen ikke-kvalifiserte planer kan forbli på plass (ikke rullet over) og tillate deg å ta ut midler ved pensjonsalder, men ikke før.
Skritt
Bestem hvor du skal rulle pensjonsplanen til. IRS guide for rollovers viser ulike typer pensjonsplaner og de nye planene de kan innrulles inn. Den type pensjon du har, vil bli skrevet på erklæringen eller på dokumentasjonen du mottok da du var med på planen. Diskuter dine mål og økonomiske situasjon med en finansiell rådgiver for å hjelpe deg med å velge riktig plan. Forstå hvordan den nye planen fungerer og hvilke typer investeringer det skal investeres i. Spør om fordeler og ulemper ved overføring vs. å holde pensjonen samt eventuelle gebyrer eller provisjoner belastet på den nye kontoen.
Skritt
Start en konto for å flytte pensjonen inn i. Finansinstitusjonen som kontrollerer den nye kontoen, vil gi skjemaer for å fullføre og signere. Noen pensjonsordninger krever egne overføringsskjemaer, så se din nåværende planlegger. Følg instruksjonene for å fylle ut skjemaet nøye. Direkte overgang fra en institusjon til en annen unngår beskatning på farten. Gi den nye finansiell rådgiveren en kopi av din siste uttalelse. Hvis du åpner en elektronisk konto, vil det fortsatt være nødvendig med samme informasjon.
Skritt
Ikke vær redd hvis den faktiske overføringen tar flere uker å fullføre. Noen institusjoner prosesserer bare ut av pensjonene sine kvartalsvis. (De forsiktig likvider eiendeler og lukker kontoen din.). Følg opp med pensjonsplanen for å sikre at overføringen fullføres riktig. Eventuelle gjenværende beløp forårsaket av utbytte bør overføres til den nye kontoen. Hvis din pensjonsordning sender en sjekk for pengene til deg, må du ta den direkte til din nye finansrådgiver, fordi rollovers må være ferdig innen 60 dager for å unngå skattestraff.