Innholdsfortegnelse:
Signaturlån er usikrede personlige lån, såkalt fordi Den eneste sikkerheten banken har for midlene er din signatur som indikerer at du godtar betingelsene og forplikter deg til å tilbakebetale balansen. Det er ingen sikkerhet banken kan gripe hvis du ikke klarer å betale pengene tilbake, som det ville være med et boliglån eller et automatisk lån. Som et resultat, for å få et signaturlån må du bevise at du har god kreditt og nok inntekt som kommer inn for å foreta betalinger når du søker. Hvis kreditthistorikken din er mer rutet, kan du likevel finne en utlåner, men renten vil bli mye høyere.
Planlegge på forhånd
Få din kredittrapport og score fra alle tre av de store kredittbyråene - Equifax, Experian og TransUnion - før du søker. Kontroller hver rapport for eventuelle feil og filtvister som nødvendig for å få feilaktig informasjon fjernet, samt eventuelle eldre nedsettende oppføringer som ikke lenger skal vises. Å få dette tatt vare på før du begynner på søknaden unngår å få søknaden om et signaturlån sperret av negativ kredittinformasjon som ikke burde være der.
I tillegg til å gi deg beskjed om hvor vanskelig godkjenning vil være, kan undersøkelse av hver kredittrapport også hjelpe hvis du finner et byrås poengsum er en utjevner på den høyere eller nedre delen av spekteret. Det kan bidra til å notere til en utlåner, for eksempel at Equifax-poengsummen din er 663 fordi den ennå ikke har korrigert en feil som kunstig trekker ned poengene dine, og dine TransUnion og Experian-poeng er langt høyere.
Sjekk rentesatser og vilkår fra en rekke utlånskilder før du søker. Hver søknad krever at den potensielle långiveren kan trekke kreditthistorikken din, noe som fører til en liten dykk i kredittpoengene dine. Hvis informasjon om utlånskriterier er ikke tilgjengelig på banken eller kredittforeningens nettsted, ring kundeservicenummeret eller stoppe av en lokal avdeling for å få detaljer. På den måten vil du ikke kaste bort tiden din og gi deg kreditt score, søke om et lån du ikke sannsynligvis vil bli godkjent for. National Credit Union Administration samler en liste over gjennomsnittlige priser for en rekke finansielle produkter, inkludert personlige lån, som kan gi deg en følelse av hva du kan forvente fra din lokale finansinstitusjon. I tillegg til den oppgitte renten, noter om utlåner krever minimum eller maksimum lånebeløp, samt eventuelle tilleggsavgifter eller forskuddsbetaling.
Søknadsprosessen
Långivere ber om informasjon som viser din historie om å håndtere kreditt i fortiden, så vel som din inntekt og andre gjeldsforpliktelser. Du vil gi utlåner tillatelse til å trekke din kredittrapport og må levere arbeids- og inntektsdokumentasjon. Dette kan inkludere kopier av dine betalestubber, W-2 skjemaer og selvangivelser. Du vil også bli spurt om du leier eller eier hjemmet ditt og hvilke andre månedlige forpliktelser du har, slik at utlåner raskt kan bestemme inntektsforholdet ditt. Noen långivere vil ha en liste over tidligere bosteder som går tilbake til en viss tid, eller be om at du oppgir en referanse. I tillegg vil noen långivere spørre hva du har tenkt å bruke midler til. Dette kan komme til spill for signaturlån som er utformet for å konsolidere gjeld ved å påvirke hvordan långiveren vil vurdere din gjeldsinntektsforhold.
Signaturlån med dårlig kreditt
Renter priser kan variere enormt basert på kreditt score. For eksempel viste LendingTree-data at kunder som bruker den finansielle nettsiden for å finne signaturlån mottok renter fra 3,99 prosent til 41,7 prosent da de ble godkjent. Hvis du har dårlig kreditt, betaler du på den øvre enden av dette området fra en vanlig utlåner.
Peer-to-peer utlån nettsteder, som Prosper, kan være et mer levedyktig alternativ. Disse nettstedene tillater potensielle låntakere å lage sin egen notering om hva inntektene av lånet vil gå for og gjøre saken for hvorfor de er gode kandidater til å tilbakebetale lånet. Vertsstedet tilordner en karakter eller karakter som illustrerer vurderingen av risikoen din, basert på kredittpoeng og interne beregninger. Hvis nok investorer på nettstedet er enige om at du er en god risiko, blir du finansiert tilsvarende. Priser varierer basert på den oppfattede risikoen; på Prosper som av denne publikasjonen, kan APRen variere fra en lav på 5,99 prosent til en høy på 35,97 prosent.