Innholdsfortegnelse:
Ansatte som forlater arbeidsplassen for å trekke seg tilbake, har flere viktige valg å gjøre med hensyn til deres 401 (k) konto. Avhengig av alder, livsstil og budsjettbehov penger i 401 (k) kontoer kan bli rullet over til en IRA, holdt i arbeidsgiverne 401 (k) eller trukket tilbake. Selv om det er mange likheter mellom IRA-penger og 401 (k) penger, kan forskjellene bety en tidligere pensjonisttilværelse dersom medarbeider planlegger det.
Betydning
Penger i en 401 (k) bør stå uberørt for å fortsette å vokse til pensjonisten er gammel nok til å ta uttak uten å utløse 10% skatt straffen etter 55 år.
Tidsramme
I motsetning til IRA-penger, som utløser en 10% skatt straff hvis trukket tilbake før alder 59 ½, pensjonister alder 55 og eldre kan trekke 401 (k) midler uten straff. Vurder å forlate midler i 401 (k) hvis de trengs fortere enn senere.
betraktninger
Arbeidstakere som ønsker å pensjonere seg tidlig, vil finne å forlate penger i en 401 (k) til deres fordel ved å gjøre straffefri uttak. Senere pensjonister bør vurdere og IRA-overgang for å gi bredere investeringsvalg og fortsatt skattemessig utsettelse.
Misforståelse
Penger overført fra en 401 (k) til en IRA kan nås før alder 59 ½ ved å bruke IRS 72t amortiseringsformel. Rådfør deg med en CPA før du vurderer å gjøre dette for å unngå potensielle straffer.
fordeler
401 (k) planer forvaltes på og etter pensjonering kan gi pensjonister mer inntekt og forbedret livsstil.