Innholdsfortegnelse:
Kredittrapporten din endres kontinuerlig når kreditorene legger til ny informasjon, og kredittbyråene fjerner utdatert informasjon. Fordi innkrevingskontoer etter hvert faller av forbrukerkreditrapporter, vil dine ubetalte gjeld ikke spåre kreditthistorikken din for alltid. Bevis på ubetalte gjeld kan imidlertid ligge lengre i rapporten enn en samlingskonto.
Rapporteringsperiode
I henhold til Fair Credit Reporting Act (FCRA) vises samlingskontoer bare i kredittrapporten din i 7,5 år fra den opprinnelige standarddatoen. Fordi de fleste kreditorer ikke videresender ubetalte gjeld til samlingsbyråer til kontoene forblir kriminelle i 180 dager, vil samlingskontoene vanligvis vises på kredittfilene dine i ikke mer enn sju år. Hvis du oppdager utdaterte samlingsregnskap når du vurderer kreditthistorikken din, kan du be kredittbyråene om å fjerne disse foreldede gjeldene fra filene.
Re-aging Gjeld
Ved innlevering av rapporter med kredittforetakene må alle informasjonsleverandører rapportere datoen hvor den opprinnelige kreditoren i utgangspunktet klassifiserte gjelden som misligholdende. Dette gjør at kredittbyråer kan fjerne kontoen på riktig tidspunkt. Uetiske samlingsbyråer endrer noen ganger bevisstidsdatoer som forhindrer at de nedsettende regnskapene faller ut av forbrukerens kredittrapport innenfor den aktuelle tidsrammen. Denne praksisen er kjent som "re-aging." Federal Trade Commission oppfordrer forbrukerne til å rapportere hendelser for re-aging, da den forbeholder seg retten til å bøte eller til og med tilbakekalle virksomhetslisensene til innsamlingsbyråer som deltar i denne praksisen.
Senere samlingskontoer
Hvis et samlingsagentur ikke kan gjenopprette en gjeld, vil den til slutt selge den ubetalte kontoen til et annet byrå. Hvis en gjeldssentral innkjøper en gjeld som den føderale rapporteringsperioden allerede har utløpt, kan den ikke gjøre en ny rapport til kredittbyråene uten å endre konto datoene. Det kan imidlertid gjøre en påfølgende rapport i tillegg til det opprinnelige samlingsbyråets notasjon. Forutsatt at rapporteringsperioden fortsatt er i kraft, kan dette resultere i at forbrukerens kredittoppgave viser to samlingsregnskap for samme gjeld. Dette skiller kreditt-scoring formel ved å indikere at du tillot to gjeld å falle i kriminalitet i stedet for en. Heldigvis kan du bestride en samlingspost, og spør kredittbyråene fjerne den.
Kredittpåvirkning
Selv om innkrevingsregnskapene har en maksimal rapporteringsperiode på 7,5 år, kan gjeldssammenleggelsesdommer vises i ti år eller lenger, avhengig av domshåndhevelsesperioden i staten din. For eksempel, hvis et samlingsagentur søker en dom mot deg i retten, vil den resulterende dommen på kredittrapporten dukke opp som bevis på innsamlingsgjelden lenge etter at kredittbyråene har fjernet innsamlingsagenturets opprinnelige rapport.