Innholdsfortegnelse:
Pensjonering lar deg unnslippe den daglige grinden. Ikke mer pendling i rushtidstrafikk. Ikke lenger å håndtere en oversvømmet innboks og en stadig ringende telefon. Men det er en ting du ikke vil unnslippe, og det er byrden på å betale skatt på inntektene dine. Ja, pensjonen du har tjent gjennom mange års hardt arbeid, kan skattlegges, avhengig av hvordan arbeidsgiveren deponerte midlene. For å unngå kostbare straffer må du estimere skattene dine og betale en fjerdedel av det totale beløpet i fire betalinger i januar, april, juni og september hvert år.
Fastsettelse av skattepliktige inntekter
Enten du skylder skatt på pensjonen, avhenger helt av hvordan den ble beskattet når den først ble deponert i planen. Hvis bedriften har bidratt 100 prosent mot pensjonen, vil hele beløpet bli skattepliktig når du tar det ut. Men hvis du bidro til pensjonen, må du avgjøre hvorvidt du har betalt skatt på disse pengene når den ble betalt. Hvis ikke, vil skatt bli forfalt når du tar pengene ut.
Derfra blir ting litt komplisert, skjønt. Hvis ditt bidrag ble gjort fra allerede beskatte dollar, kan du fortsatt skylde skatt. Skatten du betalte i løpet av arbeidslivet ditt, må dekke pengene du tar ut i løpet av dine gyldne år. Så du trenger fortsatt å bruke Form 1040-ES for å beregne hvor mye du bør betale kvartalsvis for å unngå straffer.
Å foreta kvartalsbetalinger
Når du begynner å motta pensjonsutbetalinger, får du en Form 1099-R i posten hvert år, som viser hvor mye du har bidratt til pensjonsplanen og hvor mye du skylder deg i skatt. Hvis du tar pensjonen i en klumpsum, vil du skylde alle skatter i året du trekker den ut. Ellers blir det beskattet hvert år.
For å unngå å betale straffer på skattetid, anbefaler IRS at du foretar kvartalsbetalinger på eventuelle skatter du skylder på inntekter som pensjonsinntekt. Form 1040-ES gir informasjon om nåværende skattesatser, sammen med kvartalsbetalingsfristedato og informasjon om hvor du skal sende betalingene og bilagene. Du kan bruke regnearket på dette skjemaet til å beregne hvor mye du skylder i skatt ved årsskiftet, divisjon det beløpet med fire på linje 15 for å få det anbefalte kvartalsbetalingsbeløpet.
Hvis du trenger hjelp med å estimere kvartalsskatten, tilbyr IRS gratis skattebetaler hjelp via sin hotline på 800-829-1040 eller hos en av skattebetalers assistanse sentre i de fleste større byer i hele USA