Innholdsfortegnelse:
Rolling over 401k er relativt enkelt når du forlater en jobb, men du lurer kanskje på om det kan gjøres mens du fortsatt jobber for samme arbeidsgiver. Ved første øyekast kan det virke umulig å flytte dine 401k-midler til en annen type konto, for eksempel en IRA. Heldigvis kan det være mulig. Rulle over en aktiv 401k avhenger av om du kan oppfylle visse smutthullskrav. Vær oppmerksom på at 401k planer er forskjellige, så dette scenariet kan ikke fungere for hver person.
Skritt
Forstå hva loven sier om 401k pensjonsplaner. I henhold til føderal lov kan du ikke trekke tilbake 401k bidrag før du går ut av en jobb, eller før du er 59 år gammel. Det er også viktig å merke seg at en ansattes 401k bidrag tas ut før skatt og er gjenstand for beskatning dersom den trekkes tilbake før alderen 59 1/2.
Skritt
Møt kravene. Den høyeste suksessgraden når du ruller over 401k mens du fortsatt er ansatt, skal være minst 60 år gammel. Om lag 70 prosent av planleverandørene tillater dette alternativet. Du kan kanskje rulle over 401k hvis du er yngre enn 59 1/2, men bare 16 prosent av planleverandørene er villige til å tillate dette alternativet til deltakerne.
Skritt
Bestem hva du skal gjøre med ditt 401k fond. For de fleste som ønsker å rulle over sine nåværende 401k, er beslutningen basert på å ha mer selvstyre på investeringer. Du kan ikke være fornøyd med investeringsvalgene til 401k-planleverandøren din. Før du begynner prosessen med å rulle over, må du vite fondets endelige destinasjon. Bestem om du vil rulle den over til en tradisjonell IRA eller en Roth IRA.
Skritt
Sett opp en individuell pensjonskonto, også kjent som en IRA. De to mest populære IRA er tradisjonelle og Roth. Forskjellen mellom tradisjonelle og Roth er når du blir beskattet. Med tradisjonelle IRAer blir du beskattet ved uttak. Med Roth IRA, blir du belastet på forhånd for dine bidrag. Nylige trender favoriserer Roth IRAs fordi skatter er basert på ditt første bidrag, ikke din endelige akkumulering. Du kan konfigurere din IRA-konto online.
Skritt
Kontakt din 401k planleverandør for å spørre om muligheten for å rulle over ditt 401k fond. Hvis du er usikker på hvordan du kommer til planleverandøren, kan du få tilgang til nummeret ditt gjennom firmaets Human Resources-avdeling. Når du kommer til planleverandøren din, spør dem om de tilbyr en "401 k-overføring i drift". Ikke alle selskaper tilbyr dette alternativet.