Boliglån til eldre borgere

Det er mange utfordringer som eldre borgere står overfor i dag. Fast inntekter, stigende helsetjenester kostnader og daglige utgifter kan gjøre det vanskeligere for eldre å gjøre sine månedlige boliglån betalinger. Heldigvis er det programmer der ute som tilbyr hjelp. Og hvis du er 62 år eller eldre, kan du kvalifisere deg til å utnytte et hvilket som helst antall programmer fra føderal boliglån til nonprofit rådgivning.

Boliglån til Senior Citizenscredit: Zinkevych / iStock / GettyImages

Potensielle problemer for Senior Mortgage Lånere

Seniorborgere med et boliglån kan ha det vanskelig å kvalifisere seg til boligrefinansiering, spesielt hvis de ikke lenger er i arbeidsstyrken. En refinansiering kan tillate et hus å trekke egenkapital ut av deres hjem for praktiske formål, som for eksempel regning, eller for å senke den nåværende månedlige betalingen. Å tappe inn i egenkapitalen via en tradisjonell utbetalingsfinansiering eller boliglån kan imidlertid øke månedlige innbetalinger, noe som gjør det vanskeligere å kvalifisere og fortsette å betale. Refinansiering til en lavere rente uten å trekke ut penger kan redusere den månedlige betalingen, men kan også kreve mer inntekt og egenkapital enn en senior har.

Stats- og utlånerhjelp Hjelp

En ikke-tradisjonell refinansiering eller et lån modifikasjon tilbys av den føderale regjeringen eller en utlåner har mer fleksible inntekts- og egenkapitalretningslinjer. Å gjøre Home Affordable, et midlertidig regjeringens initiativ, samarbeider med långivere for å refinansiere eller modifisere boliglån med liten eller ingen egenkapital. Home Affordable Refinance Programmet kan senke utbetalinger til mindre enn 31 prosent av en pensjonists bruttoinntekt. Seniorer må bevise at de kan foreta den nye betalingen. De kan kvalifisere seg med ikke-sysselsettingsinntekter som for eksempel sosial sikkerhet eller funksjonshemning. HarP er imidlertid satt til å utløpe 31. desember 2018.

Långivere kan også tilby eldre ikke-statslige proprietære lån modifikasjoner. Programtilgjengelighet og retningslinjer varierer fra utlåner. Pensjonister må kontakte sin utlåner direkte for å diskutere boligforutsetninger, utsettelses- og modifikasjonsplaner.

Tapping i egenkapital med omvendt boliglån

Den føderale regjeringen og enkelte långivere tilbyr omvendte boliglån. Home Equity Conversion Mortgage støttes av Federal Housing Administration, eller HECM. Omvendt boliglån tillater pensjonister å bruke sin egenkapital og forbli hjemme uten månedlige utbetalinger. Utlåner utbetaler utbetalinger til boligeier via periodiske avdrag eller i engangsbeløp. Pensjonister betaler tilbake utlåner når de slutter å bo i hjemmet. Lånet er ikke forfalt til siste omgang boliglån låner dør eller flyttes ut av eiendommen.

Statlig bistand for omvendte låntakere

Den føderale regjeringen utstedte Hardest Hit Fund for stater som opplever en alvorlig nedtur i boligene. Stater som Florida og California har brukt de føderale midlene til å hjelpe eldre borgere med et omvendt boliglån som har falt bak på eiendomsrelaterte utgifter. Seniorer kan få 25.000 dollar til å betale sine krenkende boligregninger og dekke 12 måneder av disse fremtidige regningene.

Selv om eldre ikke gjør betalinger på et omvendt boliglån, kan de fortsatt falle bak på eiendomsskatt, huseiereforsikring og huseiere foreningsavgifter. Unnlatelse av å betale disse utgiftene kan føre til at en senior mister det omvendte boliglånet og deres hjem.

Tips og advarsler for eldre

Eldre borgere bør rådføre seg med en finansiell rådgiver, en advokat og deres utlåner når de vurderer boliglån. Et boligrådgivende byrå godkjent av Institutt for bolig og byutvikling kan også hjelpe eldre til å sortere ut programalternativer. HUD advarer seniorer om svindel og omvendt boliglån ordninger. Seniorer bør også konsultere en advokat og eiendomsmegler hvis nærmet seg med uønskede tilbud eller lån modifikasjon hjelp. Svindlere kan prøve å få sliter med eldre til å selge sine hjem for langt mindre enn markedsverdi eller gjøre sine hjem over til dem.