Innholdsfortegnelse:
De fleste menneskers første instinkt er å rulle sine 401 (k) eiendeler i deres IRA. Imidlertid kan eiendeler også gå i den andre retningen og gjøre mer for deg enn å konsolidere ditt neseegg på ett sted. Dessuten, fordi du flytter penger fra en skatteoppsigert pensjonsordning til en annen, vil du ikke skylde noen skatter eller straffer som følge av overføringen.
Overføringskrav
Du har lov til å rulle penger bare fra en tradisjonell IRA til en tradisjonell 401 (k) plan. Du kan ikke overføre fra en Roth IRA eller til en Roth 401 (k). I tillegg er du bare tillatt å overføre fra IRA til 401 (k) planen din hvis arbeidsgiveren tillater det. Hvis din arbeidsgiver ikke gjør det, har du ikke lykke til. Ifølge Reuters, fra 2014, om lag 69 prosent av 401 (k) planer aksepterer IRA rollovers.
Overføringsprosedyre
For å få pengene overført fra din IRA til arbeidsgiverplanen din, spør din finansinstitusjon for et overføringsskjema. Hver finansinstitusjon har en litt annen form for å be om overføringen, men alle vil kreve identifikasjonsinformasjon, kontoinformasjon for IRA og kontoinformasjon for 401 (k) -planen din. Etter at du har sendt skjemaet, blir pengene automatisk overført til 401 (k) planen din. Alternativt kan du ta en distribusjon fra din IRA, og innen 60 dager deponere den i 401 (k) planen din.
Fordeler med overføring
Overføring av pengene dine fra din IRA til 401 (k) -planen din kan gjøre mer enn bare å konsolidere dine ulike pensjonsmidler. For det første kan arbeidsgiveren tilby bedre investeringsalternativer til en lavere pris enn du kan få tilgang til alene. For det andre tilbyr 401 (k) planer noen få unntak fra den 10 prosent tidlige uttaksstraffen. Hvis du for eksempel går på pensjon etter å ha slått 55, kan du ta ut penger uten straff selv om du er under 59 1/2. For det tredje, mange 401 (k) planer tillater deg å ta et femårig lån uten straff. Til slutt tilbyr 401 (k) planer bedre beskyttelse mot dine kreditorer som griper penger fra planen.
Ulempene ved overføring
Når pengene dine er i 401 (k) -planen, har du lov til å ta penger ut bare hvis du forlater selskapet, blir du deaktivert eller, hvis 401 (k) planen tillater, for visse økonomiske vanskeligheter. Med en IRA kan du når som helst få tilgang til pengene, selv om du fortsatt skylder skatt og 10 prosent straff. I tillegg har IRAer to unntak fra tidlige uttaksbegrensninger som ikke er tilgjengelige for 401 (k) planer: høyere utdanningskostnader og opptil $ 10 000 for et førstegangs boligkjøp. For eksempel, hvis du flytter pengene dine fra IRA til 401 (k) og deretter tar penger ut for høyere utdanningskostnader, vil du skylde skatt og 10 prosent tidlig tilbaketrekningsstraff.