Innholdsfortegnelse:
Når du velger å godta balansen av pensjonen som engangsbeløp, kan du velge mellom å bruke provenyet til å dekke kortsiktige behov eller reinvestere midlene i et fartøy som er utformet for å gi deg inntekt i pensjonsalderen. Fond som holdes i en pensjonsordning, blir utsatt for skatt, så du må vurdere både dine nåværende økonomiske behov og din skattesituasjon før du bestemmer deg for hvordan du bruker midler.
Betaling av gjeld
Mange pensjonister finner at inntekten minker betydelig i løpet av pensjonsalderen, fordi sosial sikkerhet kombinert med annen pensjonsinntekt ikke utgjør så mye som lønnen de har hatt i løpet av arbeidsårene. Men, bortsett fra å prøve å øke inntekten ved å reinvestere pensjonen, kan du kutte dine langsiktige kostnader ved å betale din gjeld. Hvis du betaler av ditt boliglån, billån og kredittkortgjeld, reduserer du kraftig de månedlige utgiftene dine. Avhengig av hvor mye gjeld du skylder, bruker du pensjonen til å betale noen gjeld, kan det være fornuftig.
Umiddelbar inntektsgjeld
Mange selskaper tilbyr sine ansatte valg av engangsbeløp eller livstidsinntektsstrøm. Du kan ha nektet levetidsbetalinger som tilbys av arbeidsgiveren din, men hvis du fortsatt har behov for inntekt, kan du investere i en umiddelbar inntektsrente. Du investerer et engangsbeløp, og mottar deretter betalinger for et bestemt antall år eller for livet. Noen gjør en utbetaling av engangsbeløp til en kortsiktig umiddelbar inntektsrente for å generere inntekter for gapårene mellom pensjonsalder og året hvor de sosiale ytelsene begynner.
Individuell pensjonskonto
Du kan opprettholde skattefordelingen av pensjonspengene dine ved å rulle den inn i en individuell pensjonskonto. Du kan investere IRA-midler i nesten hvilken som helst form for investering som strekker seg fra aksjekjøp til innskuddsbevis. Mange velger å investere i inntektsgenererende obligasjonsfond når det gjelder pensjonering, fordi disse midlene har en tendens til å overgå CDer, men er mindre risikable enn aksjer eller verdipapirfond bestående av hovedsakelig aksjer. Du kan opprette periodiske uttak fra din IRA for å supplere inntektene dine. Du kan også kjøpe en variabel livrente hvor pengene dine er investert i mellom fire og ti år før annuitering, hvor du begynner å motta levetidsinntekt. Du må imidlertid sørge for at du har tilstrekkelig inntekt i de siste årene.
betraktninger
Hvis du velger å bruke pensjonsmidler til å avgjøre gjeld, må du først betale skatt på hele beløpet som er trukket tilbake. Fastsummen legger til din skattebyrde for året der du får tilgang til midlene, og kan føre til at du flytter inn i en høyere samlet brakett. Du kan betale mindre i skatt ved å holde midler i en IRA og ta uttak regelmessig over mange år. Mange investorer velger å splitte sin lump sum opp og holde noen midler til stede for nødhjelp, betale gjeld med en del av inntektene og hold resten i en IRA på lang sikt.