Innholdsfortegnelse:
I utlån er betingelsene refinansiering og fornyelse utveksling, men er faktisk to forskjellige prosesser. En fornyelse innebærer bare å forlenge løpetiden til et lån uten å endre noen andre vilkår. En refinansiering er en lengre, mer involvert prosess som erstatter et eksisterende lån med en helt ny. Hver er gjeldende for sine egne individuelle situasjoner.
Fornyelse
Fornyelser gjelder for åpne lån. Lånene er vanligvis kortsiktige, mellom ett og to år, og kun rentebetalinger. Typer lån som kan fornyes inkluderer kredittkort, tidsnotater, byggelån og kredittkort. Kontonummeret endres vanligvis ikke, heller ikke noe av lånebetingelsene som kredittgrense eller rentesats. Det eneste aspektet som endres er forfallstidspunktet. Vanligvis oppstår fornyelser med like intervaller. Dette innebærer at en ettårig kredittgrense vil fornye for ytterligere ettårig sikt. Dette tilsvarer utlånerens lånepolitikk.
refinansiere
En refinansiering innebærer en utbetaling av et eksisterende lån. I hovedsak erstatter et nytt lån et gammelt. Vilkårene kan være de samme, like eller helt forskjellige. Lån som er refinansiert, er typisk avsluttede, amortiserende lån. Disse lånene inkluderer fast og regulerbar rente boliglån eller kommersielle boliglån, fast eller variabel rente terminslån og kjøretøylån.
Fornyelsesprosess
Banken kontakter låntakeren når et lån skyldes modne. Den informerer låntakeren om at han har mulighet til å betale hele lånebalansen, eller gi oppdatert finansiell informasjon slik at lånet kan vurderes for fornyelse. Låntakeren sender finansene til banken som tildeler lånet til garantisten. Hvis det ikke har vært vesentlig forringelse i lånerens økonomiske tilstand, vil banken få ham til å undertegne en utvidelsesavtale som forlenger forfallstidspunktet for en tilsvarende periode. Av og til vil banken skrive en automatisk fornyelse i nærheten av det opprinnelige notatet. Dette innebærer at lånet automatisk vil forlenge til forfall, med mindre låntakeren velger fornyelse eller lånet går i mislighold.
Refinansiere prosessen
En låner søker om et helt nytt lån på enten den samme långiveren eller en helt ny. Han fyller ut en søknad og gir alle nødvendige økonomiske og støttende opplysninger som om han søkte om et nytt lån. Hvis han er godkjent, vil han få en utbetalingsfigur fra sin eksisterende utlåner. Han vil sette en sluttdato og signere alle aktuelle lånehandlinger. Når avslutningen har skjedd, betaler den nye banken det eksisterende lånet. Den opprinnelige långiveren vil kansellere eventuelle sikkerhetsdokumenter som et boliglån, UCC eller tildeling av leieavtaler og leieavtaler, mens den nye långiveren vil arkivere seg selv.